Os ETFs de dividendos são bons para a aposentadoria?
O ETF Schwab US Dividend Equity (NYSEMKT: SCHD) éum ótimo fundo com foco na renda que os aposentados podem comprar e manter. Possui muitas ações de dividendos de alto rendimento, incluindo um top 10 repleto de empresas de energia, empresas de bens de consumo básicos e ações farmacêuticas.
Uma recessão significativa do mercado poderia esgotar as poupanças mais rapidamente se os reformados tivessem de vender grandes quantidades de ações para pagar o custo de vida.O ETF Schwab US Dividend Equity (SCHD -0,25%) é um excelente fundo com foco na renda que os aposentados podem comprar e manter.
Visite a página Configurações do My NerdWallet para ver todos os escritores que você está seguindo. RDIV e SPYD têm alguns dos rendimentos mais altos de qualquer ETF de altos dividendos.É possível viver da renda de ETFs com altos dividendos, mas pode exigir algum planejamento.
- ETF Vanguard S&P 500 (VOO)
- Schwab US Small Cap ETF (SCHA)
- Invesco QQQ Trust (QQQ)
- ETF de índice de alto rendimento de dividendos da Vanguard (VYM)
- ETF Vanguard Total de Ações Internacionais (VXUS)
- Vanguard Total World Stock ETF (VT)
- ETF iShares Core US Aggregate Bond (AGG)
Contras. Nenhuma garantia de dividendos futuros. As quedas nos preços das ações podem compensar o rendimento. Os dividendos são tributados no ano em que são distribuídos aos acionistas.
Os dividendos são particularmente valiosos na aposentadoria porqueeles fornecem um fluxo consistente de renda que pode ajudar a cobrir despesas de subsistência. E, ao contrário das obrigações, as ações com dividendos oferecem potencial tanto para ganhos de capital como para rendimentos. Isso significa que seu portfólio pode continuar a crescer mesmo quando você retira dinheiro dele.
Geralmente não é aconselhável investir todos os seus fundos de aposentadoria em um único ETF, mesmo aquele que rastreia um índice amplo como VT. A diversificação é fundamental no investimento, especialmente quando se trata de objetivos de longo prazo, como a aposentadoria.
Para gerar $ 5.000 por mês em dividendos,você precisaria de um valor de portfólio de aproximadamente US$ 1 milhão investido em ações com um rendimento médio de dividendos de 5%. Por exemplo, as ações da Johnson & Johnson rendem atualmente 2,7% ao ano. US$ 1 milhão investido geraria cerca de US$ 27.000 por ano ou US$ 2.250 por mês.
Se, por exemplo, a sua carteira atingir um valor deUS$ 1,5 milhão, você poderia investir em um fundo ou em vários investimentos que rendem em média 3,3%. Nessa taxa, você poderia gerar US$ 50.000 em dividendos anuais.
Investir no mercado de ações é uma das formas mais eficazes de gerar riqueza a longo prazo e você não precisa ser um investidor experiente para ganhar muito dinheiro. Na verdade,é possível aposentar um milionário quase sem esforço por meio de fundos negociados em bolsa (ETFs).
É melhor investir em 401k ou ETFs?
Principais conclusões.Os ETFs oferecem vantagens como baixos índices de despesas, negociação intradiária e diversificação dentro de um plano 401(k).. Eles são menos populares em 401(k)s devido à prevalência tradicional de fundos mútuos, que são mais familiares aos participantes e apresentam diversos benefícios.
Os especialistas concordam que, para a maioria dos investidores pessoais, uma carteira composta por5 a 10Os ETFs são perfeitos em termos de diversificação. Mas o número de ETFs não é o que você deveria observar.
Risco de mercado
O maior risco nos ETFs é o risco de mercado. Tal como um fundo mútuo ou um fundo fechado, os ETF são apenas um veículo de investimento – um invólucro para o seu investimento subjacente. Portanto, se você comprar um ETF S&P 500 e o S&P 500 cair 50%, nada sobre o quão barato, eficiente em termos fiscais ou transparente é um ETF irá ajudá-lo.
Rendimentos de dividendos mais baixos
Mas se um investidor puder assumir o risco, então possuir ações individuais pode significar rendimentos de dividendos muito mais elevados. Embora você possa escolher as ações com o maior rendimento de dividendos, os ETFs acompanham um mercado mais amplo, de modo que o rendimento geral será, em média, menor.
ETFs de dividendos ou ações de dividendos: o que é melhor?Os ETFs de dividendos podem ser uma boa opção para investidores que buscam uma fonte de renda de baixo custo, diversificada e confiável para seus investimentos. As ações de dividendos podem ser uma opção melhor para investidores que preferem escolher seus próprios investimentos.
Os ETFs de dividendos são administrados passivamente, o que significa que o gestor do fundo segue um índice e não precisa tomar decisões de negociação com frequência.Os ETFs de dividendos são boas opções de investimento para investidores avessos ao risco e que buscam renda.
Para aposentados que buscam um fluxo de renda confiável,ações que pagam dividendos podem ser benéficas, pois fornecem uma fonte de renda passiva. Nos últimos anos, as ações de dividendos demonstraram retornos consideráveis.
Estoque | Rendimento de dividendos futuros |
---|---|
ExxonMobil Corp.(XOM) | 3,5% |
Johnson & Johnson (JNJ) | 3% |
Procter & Gamble Co. | 2,3% |
(HD) | 2,4% |
Quanto dinheiro você precisa para se aposentar com dividendos. Como regra geral, você pode multiplicar a receita anual de dividendos que deseja gerar por 22 e por 28 para estabelecer um intervalo razoável de quanto você precisa investir para viver de dividendos.
Quase todos os ETFs alavancados vêm com um aviso proeminente em seu prospecto:eles não são projetados para retenção de longo prazo. A combinação de alavancagem, volatilidade do mercado e uma sequência desfavorável de retornos pode levar a resultados desastrosos.
Quanto tempo você deve permanecer investido em ETF?
Mantenha ETFs durante toda a sua vida profissional. Manter ETFscontanto que você puder, dê tempo aos juros compostos para trabalharem para você. Venda ETFs para financiar sua aposentadoria. Não venda ETFs durante uma quebra do mercado.
A escolha se resume ao que você mais valoriza.Se você prefere a flexibilidade da negociação intradiária e prefere índices de despesas mais baixos na maioria dos casos, opte pelos ETFs. Se você se preocupa com o impacto das comissões e spreads, opte por fundos mútuos.
A verdade é aquiloa maioria dos investidores não terá dinheiro para gerar US$ 1.000 por mês em dividendos; não no início, de qualquer maneira. Mesmo que você encontre uma série de investimentos que supere o mercado e com rendimento médio anual de 3%, você ainda precisará de US$ 400.000 em capital inicial para atingir suas metas.
Muitas pessoas recebem muito dinheiro para dizer aos investidores que rendimentos como esse são impossíveis. Mas a verdade é que hoje você pode obter um rendimento de 9,5% – e ainda mais. Mas mesmo com 9,5%, estamos falando de uma renda de classe média de US$ 4.000 por mês com um investimento deapenas um toque acima de US$ 500 mil.
Uma carteira de dividendos bem construída poderia render potencialmente entre 2% e 8% ao ano. Isso significa que para ganhar US$ 3.000 mensais com ações de dividendos, o investimento inicial necessário pode variar de US$ 450.000 a US$ 1,8 milhão, dependendo do rendimento.
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