Quais são os 7 componentes básicos de uma pontuação de crédito?
Intervalos de pontuação FICO
580 a 669: razoável. 670 a 739: bom. 740 a 799: muito bom. 800 e acima: excepcional.
Intervalos de pontuação FICO
580 a 669: razoável. 670 a 739: bom. 740 a 799: muito bom. 800 e acima: excepcional.
Os principais fatores que afetam sua pontuação de crédito incluemhistórico de pagamentos, o valor da dívida que você deve, há quanto tempo você usa crédito, crédito novo ou recente e tipos de crédito usados. Cada fator tem um peso diferente em sua pontuação.
Os cinco Cs do crédito são importantes porque os credores usam esses fatores para determinar se devem aprová-lo para um produto financeiro. Os credores também usam estes cinco Cs—caráter, capacidade, capital, garantia e condições—para definir as taxas e os termos do empréstimo.
- Histórico de pagamentos – 35% de sua pontuação FICO. ...
- O valor que você deve – 30% de sua pontuação de crédito. ...
- Comprimento do seu histórico de crédito – 15% da sua pontuação de crédito. ...
- Mix de crédito em uso – 10% de sua pontuação de crédito. ...
- Novo crédito – 10% de sua pontuação FICO.
Embora os modelos mais antigos de pontuação de crédito chegassem a 900,você não pode mais atingir uma pontuação de crédito de 900. A pontuação mais alta que você pode receber hoje é 850. Qualquer valor acima de 800 é considerado uma excelente pontuação de crédito.
Você pode emprestarUS$ 50.000 - US$ 100.000 +com uma pontuação de crédito de 730. A quantia exata de dinheiro que você receberá depende de outros fatores além de sua pontuação de crédito, como sua renda, sua situação profissional, o tipo de empréstimo que você obtém e até mesmo o credor.
Os padrões podem diferir de credor para credor, mas existem quatro componentes principais - os quatro C's - que os credores avaliarão para determinar se farão um empréstimo:capacidade, capital, garantias e crédito.
Caráter, capital (ou garantia) e capacidadecompõem os três C's do crédito. Histórico de crédito, finanças suficientes para reembolso e garantias são fatores no estabelecimento de crédito. O caráter de uma pessoa é baseado em sua capacidade de pagar suas contas em dia, o que inclui pagamentos anteriores.
Pagamentos atrasados ou perdidos recorrentes, utilização excessiva de crédito ou não uso de cartão de crédito por um longo períodopode levar a administradora do cartão de crédito a reduzir seu limite de crédito. Isso pode prejudicar sua pontuação de crédito, aumentando sua utilização de crédito.
O que significa FICO?
Guias primárias. FICO é a sigla paraFair Isaac Corporação, bem como o nome do modelo de pontuação de crédito desenvolvido pela Fair Isaac Corporation. A pontuação de crédito FICO é uma ferramenta usada por muitos credores para determinar se uma pessoa se qualifica para um cartão de crédito, hipoteca ou outro empréstimo.
O que é um FICO®Pontuação? Uma pontuação FICO éum número de três dígitos com base nas informações em seus relatórios de crédito. Ajuda os credores a determinar a probabilidade de você pagar um empréstimo. Isso, por sua vez, afeta quanto você pode pedir emprestado, quantos meses terá para pagar e quanto custará (a taxa de juros).
As duas principais empresas de pontuação nos EUA, FICO e VantageScore, diferem um pouco em suas abordagens, mas concordam nos dois fatores que são mais importantes.Histórico de pagamentos e utilização de crédito, a parte de seus limites de crédito que você realmente usa representa mais da metade de sua pontuação de crédito.
Embora os intervalos variem dependendo do modelo de pontuação de crédito, geralmente as pontuações de crédito de 580 a 669 são consideradas justas; 670 a 739 são considerados bons; 740 a 799 são considerados muito bons; e800 e acimasão considerados excelentes.
1.Histórico de pagamento: 35% Fazer o pagamento da dívida em dia todos os meses beneficia sua pontuação de crédito mais do que qualquer outro fator único - e apenas um pagamento feito com 30 dias de atraso pode causar danos significativos à sua pontuação. Uma conta enviada para cobrança, uma execução hipotecária ou uma falência pode ter consequências ainda mais profundas e duradouras.
Faixa etária | 2022 |
---|---|
26–41 | 687 (Bom) |
42–57 | 706 (Bom) |
58–76 | 742 (muito bom) |
77+ | 760 (muito bom) |
É recomendado que você tenha uma pontuação de crédito de620 ou superiorquando você solicita um empréstimo convencional. Se sua pontuação for inferior a 620, os credores não conseguirão aprovar seu empréstimo ou poderão ser obrigados a oferecer uma taxa de juros mais alta, o que pode resultar em pagamentos mensais de hipoteca mais elevados.
Geralmente, é recomendado gastar entre 25% a 33% de sua renda mensal bruta em moradia. Para um salário de US$ 70.000, isso se traduz em um pagamento mensal de hipoteca de aproximadamente US$ 1.450 a US$ 2.000. No entanto, o valor exato pode variar de acordo com suas circunstâncias pessoais e o tipo de empréstimo escolhido.
Supondo um pagamento inicial de 20% em um empréstimo de taxa fixa de 30 anos a uma taxa de juros de 7%, você pode arcar com os pagamentos de uma casa de US$ 240.000, de acordo com a calculadora de hipotecas do Bankrate.
Quanta casa posso pagar se ganhar $ 45.000 por ano?
Com um salário de US$ 45.000 por ano, você pode comprar uma casa com preço decerca de US$ 120.000com um pagamento mensal de $ 1.050 para um empréstimo residencial convencional – isto é, se você não tiver dívidas e puder dar uma entrada. Este número pressupõe uma taxa de juros de 6%.
Não ter crédito é melhor do que ter crédito ruim, embora ambos possam impedi-lo. O crédito ruim mostra aos credores em potencial um histórico negativo de gerenciamento de crédito. Enquanto isso, a falta de crédito significa que os credores não podem dizer como você lidará com o pagamento das dívidas porque não tem muita experiência.
No entanto, um pagamento inicial menor significa uma hipoteca mais cara no longo prazo. Com menos de 20% de redução na compra de uma casa,você terá um empréstimo maior e pagamentos mensais mais altos. Provavelmente, você também terá que pagar pelo seguro hipotecário, que pode ser caro.
Para a maioria das decisões de empréstimo, a maioria dos credores usa sua pontuação FICO. Calculado pela empresa de análise de dadosFair Isaac Corporação, baseia-se em dados de relatórios de crédito sobre seu histórico de pagamentos, mix de crédito, duração do histórico de crédito e outros critérios.
A família americana média deveUS$ 7.951em dívidas de cartão de crédito por ano, de acordo com dados de 2022 do Federal Reserve Bank de Nova York e do US Census Bureau.
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