O que a maioria das concessionárias de automóveis usa para pontuação de crédito?
Qual pontuação de crédito os credores de automóveis analisam? As três principais agências de crédito são Experian, TransUnion e Equifax. Os dois grandes modelos de pontuação de crédito usados pelos credores de automóveis sãoFICO® Auto Score e Vantage. Vamos dar uma olhada no FICO®, já que ele é há muito tempo o padrão da indústria automobilística.
As concessionárias de automóveis usam a agência de crédito FICO, que significa Fair Isaac Corporation. Eles também usam o FICO Auto Credit Score, que varia de 250 a 900. Isso pode significar que um revendedor de automóveis tem uma pontuação de crédito diferente para você daquela que você vê em seu relatório de crédito pessoal.
Os credores de automóveis podem confiar mais na Equifax e na Experian para obter informações sobre relatórios de crédito, masA TransUnion também vende dados de consumidores para vários credores automotivos. Modelos de pontuação de crédito, como o FICO® Auto Score 9, geram uma pontuação de crédito com base nas informações de dívida e pagamento no relatório de crédito do consumidor.
Pontuação de crédito: você pode precisar de uma pontuação de crédito depelo menos 740a ser considerado para um empréstimo com TAEG de 0%. A pontuação de crédito mínima depende da concessionária e do carro que você tem interesse em comprar.
Como você pode ver, uma pontuação de crédito de 700 coloca você na categoria “bom” ou “principal” para financiamento, tornando-o700 uma boa pontuação de crédito para comprar um carro. Embora seja sempre uma boa ideia obter a melhor pontuação de crédito possível antes de comprar um carro, se você já estiver na faixa de 700, estará pronto para prosseguir.
Ao comprar um carro, a maioria das concessionárias avalia sua pontuação de crédito para determinar se você é elegível para um empréstimo. Essas pontuações vêm de diversas agências de crédito (TransUnion, Equifax e Experian) que coletam dados de credores.
Comprar um carro com pontuação de crédito de 550 é definitivamente possível com a abordagem certa. Neste guia, orientaremos você em cada etapa do processo, desde a avaliação de sua situação financeira até a conclusão do negócio.
A maioria dos empréstimos para automóveis usados vai para mutuários com pontuação de crédito mínima de pelo menos 675. Para empréstimos para automóveis novos, a maioria dos mutuários tem pontuação de cerca de 730. A pontuação de crédito mínima necessária para um carro novo pode sercerca de 600, mas aqueles com crédito excelente geralmente obtêm taxas e pagamentos mensais mais baixos.
A pontuação de crédito exigida e outros fatores de elegibilidade para a compra de um carro variam de acordo com o credor e os termos do empréstimo. Ainda assim, você normalmente precisa de uma boa pontuação de crédito de661 ou superiorpara se qualificar para um empréstimo automático. Cerca de 69% do financiamento de veículos no varejo é para mutuários com pontuação de crédito de 661 ou superior, de acordo com a Experian.
Sob FICO 9,os impactos das contas de cobrança mudaram. Se você tiver contas de cobrança marcadas como pagas, elas não terão o mesmo peso negativo para pontuação de crédito com FICO 9 que têm com FICO 8 ou outras versões de pontuação de crédito.
Como obter pontuação de crédito de 800?
Fazer pagamentos dentro do prazo aos credores, manter baixa a utilização de crédito, ter um longo histórico de crédito, manter uma boa combinação de tipos de crédito e, ocasionalmente, solicitar novas linhas de crédito são os fatores que podem levá-lo ao clube de pontuação de crédito 800.
A Toyota Financial Services exige que você tenha uma pontuação depelo menos 610para se qualificar para um empréstimo automático. E para conseguir o acordo de juros de 0,00% da Toyota (se estiver disponível), você deve ter uma pontuação de crédito de pelo menos 690.
O financiamento de automóveis com APR de 0% geralmente está disponível apenas para carros novos. Quando estiver disponível em carros usados, isso normalmente significa que você pagará um preço à vista artificialmente alto, já que os revendedores costumam inflacionar o preço para cobrir o que perdem ao não cobrar juros.
Se você já está em 700, então você levaráalguns meseschegar a 750 com um bom comportamento de crédito consistente – como pagar suas contas em dia, manter uma baixa taxa de utilização de crédito, não solicitar várias contas de crédito novas ao mesmo tempo e manter cartões de crédito antigos abertos, mesmo que você não os use muito.
Pontuação de crédito | TAEG média, carro novo | TAEG média, carro usado |
---|---|---|
Principal: 661-780. | 7,01%. | 9,73%. |
Não primo: 601-660. | 9,60%. | 14,12%. |
Subprime: 501-600. | 12,28%. | 18,89%. |
Subprime profundo: 300-500. | 14,78%. | 21,55%. |
Ter uma pontuação de crédito de 700 coloca você na categoria “principal” para empréstimos. Segundo a Experian, as taxas médias para esta categoria são6,44% para empréstimos para carros novos e 9,06% para empréstimos para carros usados.
Não existe uma pontuação específica necessária para comprar um carro porque os credores têm padrões diferentes. No entanto, a grande maioria dos mutuários tem dezenas de661 ou superior.
O FICO Bankcard Score 8 é um FICO®Pontuação criada especificamente para emissores de cartão de crédito para ajudá-los a compreender a probabilidade de um mutuário atrasar 90 dias ou mais no pagamento com cartão de crédito nos próximos 24 meses. A pontuação tem uma faixa de pontuação mais ampla – 250 a 900 – do que a base FICO®Faixa de pontuação de 300 a 850.
Simplificando,não existe pontuação “mais precisa”quando se trata de receber sua pontuação das principais agências de crédito.
No entantoCredit Karma atualmente não oferece pontuações FICO®, as pontuações que você vê no Credit Karma (pontuações de crédito VantageScore 3.0 da TransUnion e Equifax) fornecem informações valiosas sobre sua saúde financeira. É importante ter em mente que nenhuma pontuação de crédito é o fim de tudo.
Qual agência de crédito a maioria dos credores usa?
Quando você solicita uma hipoteca para comprar uma casa, os credores normalmente analisam todos os seus relatórios de histórico de crédito das três principais agências de crédito –Experian, Equifax e TransUnion. Na maioria dos casos, os credores hipotecários analisarão sua pontuação FICO.
Gerenciar histórico de pagamentos
Seu histórico de pagamentos influencia fortemente seu FICO® Auto Score. Para construir um histórico de pagamentos positivo, priorize os pagamentos pontuais. Isso se aplica a cartões de crédito, empréstimos e quaisquer outras obrigações financeiras.
Se você tem uma pontuação de crédito de 615, você estágeralmente considerado um consumidor subprime, mas não necessariamente impedirá que você peça dinheiro emprestado. A pontuação de crédito média FICO nos Estados Unidos era de 714 em 2021, e as pontuações na faixa de 580-669 são consideradas crédito “justo”.
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