Posso comprar uma casa com pontuação de crédito 706?
Qual é uma boa pontuação de crédito para comprar uma casa? A pontuação de crédito para comprar uma casa não precisa ser perfeita. Na verdade, a pontuação de crédito mínima para comprar uma casa pode ser tão baixa quanto 580, o que se enquadra na categoria de “crédito justo”. Com uma pontuação de crédito de 620 ou superior, você está qualificado para a maioria dos tipos de hipotecas.
Por um lado, é improvável que você se qualifique para as melhores taxas de hipoteca do credor. Os credores normalmente reservam suas taxas máximas para mutuários com pontuações de crédito muito boas ou excepcionais. No entanto, com uma pontuação de crédito de 706, você deve se qualificar para taxas equivalentes às médias nacionais.
Tipo de Crédito | Você se qualifica? |
---|---|
Auto empréstimo | SIM |
Cartão de crédito sem taxa anual | SIM |
Cartão de crédito com recompensas | SIM |
Cartão de crédito APR de introdução de 0% | TALVEZ |
Você pode pedir emprestadoUS$ 1.000 a US$ 100.000 ou maiscom uma pontuação de crédito de 700. A quantia exata de dinheiro que você receberá depende de outros fatores além de sua pontuação de crédito, como sua renda, sua situação profissional, o tipo de empréstimo que você obtém e até mesmo o credor.
Para se qualificar para um empréstimo convencional, você precisará de uma pontuação de crédito depelo menos 620, embora alguns credores possam optar por aprovar pedidos de hipotecas convencionais apenas para mutuários com pontuação de crédito igual ou superior a 680.
Sua pontuação está dentro da faixa de pontuações, de 670 a 739, que sãoconsiderado bom.
Normalmente, você precisará de uma pontuação de crédito de 620 para financiar a compra de uma casa. No entanto, alguns credores podem oferecer empréstimos hipotecários a mutuários com pontuaçõestão baixo quanto 500. A qualificação para um tipo de empréstimo específico também depende de fatores pessoais, como o índice dívida / rendimento (DTI), o índice empréstimo / valor (LTV) e a renda.
- Pague dentro do prazo, sempre. ...
- Reduza os saldos do seu cartão de crédito. ...
- Evite contrair novas dívidas com frequência. ...
- Esteja atento aos tipos de crédito que você usa. ...
- Discutir informações imprecisas do relatório de crédito. ...
- Não feche cartões de crédito antigos.
Vinte e quatro por centoter uma pontuação FICO® entre 750 e 799, constituindo a faixa "muito boa". Fonte de dados: FICO (2022). Quase metade dos americanos tem uma pontuação entre 750 e 850, na faixa de muito bom a excepcional, enquanto menos de 25% dos americanos têm uma pontuação entre 300 e 649, na faixa de pontuação de crédito ruim a razoável.
Veja como a Equifax avalia sua pontuação de crédito:
Pontuações entre 670 e 739 são consideradas boas. Pontuações entre 740 e 799 são consideradas muito boas. Pontuações entre 800 e 900 são consideradas excelentes.
Qual é o pagamento mensal de uma hipoteca de $ 100.000?
Taxa percentual anual (APR) | Pagamento mensal (15 anos) | Pagamento mensal (30 anos) |
---|---|---|
6,25% | US$ 857,42 | US$ 615,72 |
6,50% | US$ 871,11 | US$ 632,07 |
6,75% | US$ 884,91 | US$ 648,60 |
7,00% | US$ 898,83 | US$ 665,30 |
Muitos empréstimos convencionais permitem que você peça um empréstimo com uma pontuação de crédito “justa” de 620 ou superior, embora sua taxa de juros possa ser mais alta do que seria com uma pontuação de crédito mais alta. Os empréstimos FHA podem permitir pontuações tão baixas quanto 500, mas exigirão um pagamento inicial mais alto.
Para se qualificar para a maioria dos tipos de hipotecas, você precisará de uma pontuação de crédito de pelo menos 620. Alguns tipos de empréstimo, como os empréstimos FHA, aceitam pontuações mais baixas, mas uma pontuação mais alta quase sempre proporcionará a menor taxa de juros disponível. E isso pode economizar uma quantia significativa durante o prazo do empréstimo.
Se você seguir a regra de 2,5 vezes sua renda, dividirá o custo da casa por 2,5 para determinar quanto dinheiro precisa ganhar anualmente para comprá-la. Com base nesta regra, você precisaria ganhar$ 100.000 por anopara comprar confortavelmente uma casa de US$ 250.000.
Taxa percentual anual (APR) | Pagamento mensal (15 anos) | Pagamento mensal (30 anos) |
---|---|---|
6,00% | US$ 2.109,64 | US$ 1.498,88 |
6,25% | US$ 2.143,56 | US$ 1.539,29 |
6,50% | US$ 2.177,77 | US$ 1.580,17 |
6,75% | US$ 2.212,27 | US$ 1.621,50 |
Por outras palavras, o preço de compra de uma casa deve ser igual ao montante total do empréstimo hipotecário e do pagamento inicial. Freqüentemente, o pagamento inicial de uma casa é expresso como uma porcentagem do preço de compra. Por exemplo, para uma casa de $ 250.000, um pagamento inicial de3,5%é $ 8.750, enquanto 20% é $ 50.000.
Com o modelo de pontuação de crédito FICO, as pontuações de crédito que variam de 300 a 579 são consideradas ruins. Pontuações que variam de 580 a 669 são consideradas justas.Qualquer lugar entre 670 e 739 é considerado bom. Uma pontuação de crédito entre 740 e 799 é considerada muito boa.
Qual é a pontuação de crédito média? A pontuação média de crédito FICO nos EUA é717, de acordo com os dados mais recentes da FICO. O VantageScore médio era 701 em janeiro de 2024. As pontuações de crédito, que são como uma nota para seu histórico de empréstimos, ficam na faixa de 300 a 850.
diretrizes editoriais aqui. Embora não haja uma pontuação de crédito definida para obter um empréstimo para adquirir um automóvel,a maioria dos mutuários aprovados tem pontuações acima de 660. Ter uma pontuação de crédito baixa não o impedirá necessariamente de obter um empréstimo para adquirir um automóvel, mas provavelmente pagará uma taxa de juros mais alta.
Opções de empréstimo apoiadas pelo governo, comoEmpréstimos FHA, USDA e VA, são normalmente o tipo de hipoteca mais fácil de obter porque podem ter requisitos de entrada e pontuação de crédito mais baixos em comparação com os empréstimos hipotecários convencionais.
Qual FICO você precisa para comprar uma casa?
A pontuação de crédito mínima necessária para a maioria das hipotecas é normalmente em torno de 620. No entanto, as hipotecas apoiadas pelo governo, como os empréstimos da Federal Housing Administration (FHA), normalmente têm requisitos de crédito mais baixos do que os empréstimos convencionais de taxa fixa e as hipotecas de taxa ajustável (ARMs).
Os empréstimos da Federal Housing Administration (FHA) precisampelo menos uma pontuação FICO de 580com pelo menos 3,5% de entrada (o que equivale a $ 10.500 em uma casa de $ 300.000). Os empréstimos convencionais exigem uma pontuação FICO® mínima de 620, juntamente com um pagamento inicial de 3% (o que equivale a US$ 9.000 em uma casa de US$ 300.000).
- Não, não é possível aumentar sua pontuação de crédito da noite para o dia. ...
- Melhorar sua pontuação de crédito normalmente requer um comportamento financeiro responsável por um longo período. ...
- Pague suas contas em dia: faça pagamentos dentro do prazo de forma consistente para todas as suas contas de crédito, incluindo cartões de crédito, empréstimos e serviços públicos.
Tente pagar dívidas e manter seu índice de utilização de crédito de 30% ou menos. Existem duas maneiras de saldar suas dívidas, que são as seguintes: Comece a pagar contas mais antigas, do saldo pendente mais baixo para o mais alto. Comece a pagar com base na taxa de juros mais alta para a mais baixa.
- Reduza sua taxa de utilização de crédito.
- Peça perdão por atraso no pagamento.
- Dispute informações imprecisas em seus relatórios de crédito.
- Adicione pagamentos de serviços públicos e telefônicos ao seu relatório de crédito.
- Verifique e entenda sua pontuação de crédito.
- O resultado final sobre a construção rápida de crédito.
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