Qual é a pontuação de crédito mais baixa possível?
Qual é a pontuação de crédito mais baixa possível? A maioria das pontuações de crédito usadas pelos credores nos Estados Unidos, incluindo a maioria das versões do FICO Score, variam de300a 850. Portanto, a maioria dos profissionais financeiros geralmente aceita que 300 é a pontuação de crédito mais baixa que um consumidor pode ter.
FICO e Vantage definiram a pontuação de crédito mais baixa possível em 300. No entanto,quase ninguém tem uma pontuação tão baixa. Na verdade, de acordo com a FICO, a pontuação de crédito média na América é 704. Uma pontuação de crédito FICO ruim varia de 300-579, enquanto uma pontuação Vantage ruim varia de 300-499.
- Ruim: 300-579.
- Feira: 580-669.
- Bom: 670-739.
- Muito bom: 740-799.
- Excepcional: 800-850.
Bem, existem várias faixas de pontuação de crédito. Por exemplo, 780–850 pode ser considerado “excelente”, enquanto 720–780 pode ser visto como “bom”. Mas quando se trata de uma faixa que pode ser considerada ruim, uma pontuação entre 300 (a mais baixa) e 660 se enquadra na categoria “ruim”.
Sua pontuação está dentro da faixa de pontuação, de 300 a 579, considerada Muito Ruim. Um 512 FICO®A pontuação ésignificativamente abaixo da pontuação de crédito média.
Primeiramente, é importante entender quepontuações de crédito zero não existem.
- Não, não é possível aumentar sua pontuação de crédito da noite para o dia. ...
- Melhorar sua pontuação de crédito normalmente requer um comportamento financeiro responsável por um longo período. ...
- Pague suas contas em dia: faça pagamentos dentro do prazo de forma consistente para todas as suas contas de crédito, incluindo cartões de crédito, empréstimos e serviços públicos.
Você sempre pode tentar reparar seu crédito sozinho; no entanto, dependendo da sua situação financeira, trabalhar com um serviço de reparação de crédito confiável pode economizar tempo e proporcionar um resultado melhor a longo prazo.
Tente pagar dívidas e manter seu índice de utilização de crédito de 30% ou menos. Existem duas maneiras de saldar suas dívidas, que são as seguintes: Comece a pagar contas mais antigas, do saldo pendente mais baixo para o mais alto. Comece a pagar com base na taxa de juros mais alta para a mais baixa.
Como a renda não é um dos cinco fatores que determinam uma pontuação de crédito,os ricos têm a mesma probabilidade de ter uma pontuação de crédito baixa quanto as pessoas com renda mais baixa. Os ricos podem perder pagamentos, depender demasiado do crédito e abrir demasiadas novas contas, o que pode diminuir a sua pontuação de crédito.
Quem tem pontuação de crédito 0?
Felizmente,a pontuação de crédito de ninguém pode ser igual a zero– o intervalo para pontuações FICO é 300-850 – e mesmo pessoas com crédito fraco ou mau têm uma pontuação de crédito de pelo menos 300. Uma “sem pontuação de crédito” significa que não há informações suficientes para uma calculadora de pontuação de crédito calcular uma pontuação.
Fazendo um pagamento atrasado
Seu histórico de pagamentos em contas de empréstimos e créditos pode desempenhar um papel importante no cálculo da pontuação de crédito; dependendo do modelo de pontuação utilizado, mesmo um atraso no pagamento de uma conta de cartão de crédito ou empréstimo pode resultar em uma diminuição.
Pontuação de crédito necessária: 620
Os empréstimos convencionais são o tipo de hipoteca mais comum, representando cerca de 70% do mercado. Eles geralmente exigem uma pontuação de crédito de 620, emboraalguns credores considerarão candidatos com pontuações tão baixas quanto 580.
Como mencionado, uma pontuação de crédito de 480 égeralmente considerada uma classificação de crédito ruim. Dependendo de suas outras qualificações, como renda e emprego, você poderá se qualificar para certos tipos de empréstimos (mais sobre isso daqui a pouco).
A pontuação de crédito exigida e outros fatores de elegibilidade para a compra de um carro variam de acordo com o credor e os termos do empréstimo. Ainda assim, você normalmente precisa de uma boa pontuação de crédito de661 ou superiorpara se qualificar para um empréstimo para compra de automóveis. Cerca de 69% do financiamento de veículos no varejo é para mutuários com pontuação de crédito de 661 ou superior, de acordo com a Experian.
Ao receber um relatório de crédito da TransUnion, você poderá receber uma pontuação que diz N/A. Essa pontuação apareceráse a TransUnion não conseguir encontrar nenhuma informação em seu relatório de crédito. Se você acredita que esta pontuação está incorreta, entre em contato com a TransUnion pelo telefone (833) 458-6338 e forneça seu endereço de e-mail.
Mais de 45 milhões de americanos têm crédito não atendido ou mal atendido; Aproximadamente 20% migram para a atividade de crédito a cada dois anos.
A pontuação de crédito pode cair devido a vários motivos, incluindo pagamentos atrasados ou perdidos, alterações na sua taxa de utilização de crédito, uma mudança no seu mix de crédito, fechamento de contas mais antigas (o que pode encurtar o comprimento geral do seu histórico de crédito) ou solicitação de novas contas. contas de crédito.
- Entenda o conceito de crédito. ...
- Verifique e monitore seu crédito. ...
- Discutir erros no relatório de crédito. ...
- Abra uma conta de cartão de crédito. ...
- Faça um empréstimo para construção de crédito. ...
- Torne-se um usuário autorizado. ...
- Solicite um aumento do limite de crédito. ...
- Mantenha uma combinação de diferentes tipos de contas.
- Revise seu relatório de crédito. ...
- Pague suas contas em dia. ...
- Peça perdão por atraso no pagamento. ...
- Mantenha os saldos do cartão de crédito baixos. ...
- Mantenha os cartões de crédito antigos ativos. ...
- Torne-se um usuário autorizado. ...
- Considere um empréstimo para construção de crédito. ...
- Retire um cartão de crédito garantido.
Você pode acelerar a pontuação de crédito?
Continue pagando suas contas em dia.
Em muitas fórmulas de pontuação de crédito, seu histórico de pagamentos tem o maior efeito em sua pontuação de crédito geral. Portanto, é fundamental fazer pagamentos em dia. Mesmo que você não possa pagar seu saldo integral todos os meses, tente pagar o mínimo – sua pontuação de crédito agradecerá.
Você não poderá remover informações negativas precisas de seus relatórios de crédito. Mas excluir contas que você não abriu ou contestar um pagamento atrasado que você acredita ter sido pago em dia, por exemplo, pode ajudar a proteger sua pontuação de crédito.
Mesmo as melhores empresas de reparação de crédito não podem garantir o aumento da sua pontuação de crédito. Tenha em mente que não é possível que nenhuma informação verdadeira seja removida do seu relatório. Algumas empresas não confiáveis prometem isso – é um grande sinal de alerta.
Empresas de reparação de crédito | Melhor para | Saber mais |
---|---|---|
Crédito Santo | Melhor geral | Ver oferta |
Crédito Azul Céu | Melhor para casais | Saber mais |
O pessoal do crédito | Melhor para taxas de trabalho iniciais baixas | Saber mais |
Empresa de crédito | Mais acessível | Saber mais |
Não existe um valor máximo definido pelo qual sua pontuação de crédito pode aumentar em um mês. Tudo depende da sua situação única e das ações específicas que você está realizando para melhorar seu crédito.
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