O que é uma pontuação de crédito e quais fatores a afetam?
Os sistemas de pontuação de crédito analisam e analisam relatórios de crédito para avaliar como você gerencia o crédito. Eles se concentram em fatores comoseu histórico de pagamentos, sua dívida total, uso de crédito disponível, duração do histórico de crédito, mix de crédito e novo crédito.
Uma pontuação de crédito é geralmente um número de três dígitos que os credores usam para ajudá-los a decidir se você obtém uma hipoteca, um cartão de crédito ou alguma outra linha de crédito, e a taxa de juros cobrada por esse crédito. A pontuação é uma imagem sua como um risco de crédito para o credor no momento da sua aplicação.
Histórico de pagamentos, relação dívida/crédito, duração do histórico de crédito, novo crédito e a quantidade de crédito que você possuitodos desempenham um papel em seu relatório de crédito e pontuação de crédito.
Uma pontuação de crédito éuma previsão do seu comportamento de crédito, como a probabilidade de você pagar um empréstimo no prazo, com base nas informações de seus relatórios de crédito.
Os principais fatores que afetam sua pontuação de crédito incluemhistórico de pagamentos, o valor da dívida que você deve, há quanto tempo você usa crédito, crédito novo ou recente e tipos de crédito usados. Cada fator tem um peso diferente em sua pontuação.
Se você tiver crédito ruim, poderá ter mais problemas para obter um cartão de crédito, empréstimo de carro ou hipoteca - e se for aceito para um cartão de crédito ou empréstimo, poderá esperar pagar taxas de juros mais altas. Uma pontuação FICO inferior a 669 seria considerada uma pontuação justa e uma pontuação abaixo de 579 seria considerada uma pontuação baixa.
Uma pontuação de crédito FICO é calculada com base em cinco fatores:seu histórico de pagamentos, valor devido, novo crédito, duração do histórico de crédito e mix de crédito. Seu registro de pagamentos dentro do prazo e a quantidade de crédito que você usou são os dois principais fatores. Solicitar um novo crédito pode diminuir temporariamente sua pontuação.
Estes incluem a saúde financeira do mutuário, a gravidade das consequências de um incumprimento (tanto para o mutuário como para o mutuante), a dimensão da extensão de crédito, tendências históricas nas taxas de incumprimento e uma variedade de considerações macroeconómicas, tais como questões económicas. crescimento e taxas de juros.
Esses três fatores afetam sua pontuação de crédito:Tipo de dívida, nova dívida e duração da dívida.
Pontuação de crédito. -uma classificação numérica baseada nas informações do relatório de crédito; representa o nível de solvabilidade de uma pessoa; influencia fortemente a sua aprovação para empréstimos bancários e cartões de crédito.
O que é uma boa pontuação de crédito e por que ela é importante?
O que é uma boa pontuação de crédito?Se sua pontuação FICO for superior a 670, você tem um bom crédito. Há muitos benefícios de um bom crédito, incluindo acesso a melhores cartões de crédito e taxas de juros mais baixas, por isso é importante entender como seus hábitos de crédito podem estar ajudando ou prejudicando sua pontuação de crédito.
Existem algumas diferenças sobre como os vários elementos de dados em um relatório de crédito são levados em consideração nos cálculos de pontuação. Embora os modelos de pontuação de crédito variem, geralmente, as pontuações de crédito de660 a 724são considerados bons; 725 a 759 são considerados muito bons; e 760 e superiores são considerados excelentes.
- Histórico de pagamento.
- Valores devidos.
- Comprimento do histórico de crédito.
- Novo crédito.
- Mistura de crédito.
Uma pontuação de crédito éum número de três dígitos que representa sua capacidade de crédito. O tipo mais comum de pontuação de crédito é o FICO Score, e as pontuações variam de 300 a 850. Quanto maior a pontuação de crédito, melhor. (Leia mais sobre como verificar sua pontuação de crédito gratuitamente.)
Os credores também usam estes cinco Cs—caráter, capacidade, capital, garantia e condições—para definir as taxas e os termos do empréstimo.
A pontuação de crédito desempenha um papel importante em sua vida financeira. Elesajude os credores a decidir se você é um bom risco. Sua pontuação pode significar aprovação ou negação de um empréstimo. Também pode levar em consideração quanto é cobrado de juros, o que pode tornar a dívida mais ou menos cara para você.
Pagando com cartão de débito
Usar um cartão de débito, em vez de um cartão de crédito, para pagar itens normalmente não afetará seu histórico de crédito ou pontuação de crédito. Quando você paga com cartão de crédito, você está basicamente pedindo dinheiro emprestado para pagar mais tarde. Com um cartão de débito, você está usando o dinheiro que já possui em uma conta.
Sua pontuação de créditoajuda os credores a determinar sua confiabilidade e se você provavelmente conseguirá pagar um empréstimo. Sua pontuação não afeta apenas a aprovação do seu pedido de empréstimo, mas também afeta as taxas de juros e os prazos que você recebe ao fazer compras com diferentes credores.
Faixa etária | 2022 |
---|---|
26–41 | 687 (Bom) |
42–57 | 706 (Bom) |
58–76 | 742 (muito bom) |
77+ | 760 (muito bom) |
“Uma pontuação de crédito alta significa que você provavelmente se qualificará para as taxas de juros e taxas mais baixas para novos empréstimos e linhas de crédito”, diz McClary. E se você estiver solicitando uma hipoteca, poderá economizar mais de 1% em juros.
O que é uma pontuação de crédito ruim?
Muito pobre:300-499. Ruim: 500-600. Feira: 601-660. Bom: 661-780. Excelente: 781-850.
O modelo de avaliação de crédito 7Cs:caráter, capacidade, garantia, contribuição, controle, condição e bom sensopossui elementos que cobrem de forma abrangente todas as áreas que afetam a avaliação de risco e a avaliação de crédito.
Cartões de crédito não garantidossão um tipo de cartão de crédito que não exigiria garantias dos requerentes. Este é considerado o que acarretaria maior risco pelos seguintes motivos: O cartão de crédito não garantido inclui uma série de taxas, como transferência de saldo, taxas antecipadas, atrasos no pagamento e taxas acima do limite.
- Risco de fraude.
- Risco padrão.
- Risco de spread de crédito.
- Risco de concentração.
Caráter, capital, capacidade e garantia– o propósito não está inteiramente vinculado a nenhum dos quatro Cs da qualidade de crédito. Se o seu negócio carece de um dos Cs, não significa que ele tenha um propósito fraco e vice-versa.
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