Como os bancos verificam a renda das hipotecas?
As empresas hipotecárias verificam o emprego durante o processo de inscriçãoentrando em contato com os empregadores e analisando documentos relevantes, como recibos de pagamento e declarações fiscais. Você pode facilitar o processo de verificação de emprego conversando com seu departamento de RH com antecedência para avisá-los que esperarão uma ligação de seu credor.
2 anos de W-2s ou 1099s.2 meses de extratos bancários.
O resultado final. Como parte do processo de solicitação de empréstimo hipotecário, os credores solicitarão para ver2 a 3 mesesde extratos de conta corrente e poupança. O credor analisará esses extratos bancários para verificar seu histórico de receitas e despesas conforme indicado em seu pedido de empréstimo.
Os bancos podem ligar para seu empregador para verificar o emprego para empréstimos pessoais. Mas a maioria dos bancos simplesmente verificará sua renda por meio de um documento fiscal ou extrato bancário ao avaliar seu pedido de empréstimo pessoal.
As bandeiras vermelhas em extratos bancários para qualificação de hipoteca incluemgrandes depósitos inexplicáveis, saques a descoberto frequentes, transações irregulares, pagamentos excessivos de dívidas, passivos não divulgados e depósitos de renda inconsistentes, o que leva os credores a examinar minuciosamente a estabilidade financeira do mutuário e pode exigir mais ...
Qual renda é necessária para uma hipoteca de 200 mil? Para ser aprovado para uma hipoteca de $ 200.000 com um pagamento inicial mínimo de 3,5%, você precisará de uma renda aproximada de$ 62.000 anualmente.
Recibos de pagamento
Alguns credores podem exigir apenas o contracheque mais recente, enquanto outros podem exigir vários meses.Forneça seus contracheques mais recentescomo comprovante de renda para fornecer a representação mais atualizada de sua renda.
Os extratos bancários desempenham um papel crucial, revelando seus hábitos financeiros, receitas e gastos, impactando a aprovação da hipoteca. Os subscritores verificam os últimos dois meses (ou até 12-24 para trabalhadores autônomos) em busca de economias para pagamento inicial, acessibilidade de pagamentos mensais e reservas de dinheiro.
Você não precisa de declarações fiscais ou transcrições fiscais para se qualificar. Os credores podem usarExtratos bancários de 12 ou 24 meses. As empresas podem apresentar demonstrações de lucros e perdas de 12 a 24 meses. Você pode obter uma hipoteca de verificação sem renda com apenas 10% de entrada.
Antes de fechar
Muitos credores repetirão as verificações de renda e emprego antes de fechar para confirmar que nada mudou. Isso ajuda o credor a reduzir o risco de recompra do empréstimo. Os mutuários devem observar: os especialistas geralmente recomendam que eles não mudem de emprego durante o processo de empréstimo hipotecário, se puderem.
Como os subscritores verificam a renda?
Verificação de renda, bens e emprego
É quando o subscritor do credor verifica sua situação financeira e de crédito para confirmar que você é capaz de reembolsar o empréstimo e também verifica seu emprego. Você precisaráenviar documentos como W-2s, recibos de pagamento e extratos bancários para verificação.
As empresas hipotecárias verificam o emprego durante o processo de inscriçãoentrando em contato com os empregadores e analisando documentos relevantes, como recibos de pagamento e declarações fiscais. Você pode facilitar o processo de verificação de emprego conversando com seu departamento de RH com antecedência para avisá-los que esperarão uma ligação de seu credor.
A maioria das empresas hipotecárias passará por um segundo VOE cerca de dez dias antes do fechamento. Lembre-se de que você está pedindo centenas de milhares de dólares emprestados e seu credor quer ter certeza de que você ainda está ganhando o suficiente para pagar o pagamento da casa.
Ter muitas dívidasprejudicará sua capacidade de pagar os pagamentos mensais da hipoteca, já que uma parte maior de sua renda será destinada ao pagamento de suas dívidas. Os credores geralmente desejam um índice de DTI abaixo de 36% para demonstrar que você pode administrar uma hipoteca além de suas dívidas atuais.
Não faça: faça compras importantes
Não faça grandes compras – como um carro, barco ou móveis novos – durante esse período, pois isso pode afetar seu crédito. Os atrasos nos pagamentos também podem ser um sinal de alerta em um pedido de hipoteca, portanto, crie o hábito de pagar suas contas em dia.
O que os credores querem ver. Os subscritores vão querer garantir que você possa cumprir os pagamentos da hipoteca de maneira acessível e confiável.Seus extratos bancários refletirão sua renda, quaisquer despesas regulares e fornecerão um resumo de seus gastos.
Se você ganha $ 3.000 por mês ($ 36.000 por ano), seu DTI com um empréstimo FHA não deve ser superior a $ 1.290 ($ 3.000 x 0,43) – o que significa que você pode comprar uma casa com um pagamento mensal que énão mais que US$ 900 (US$ 3.000 x 0,31). Os empréstimos FHA normalmente permitem um pagamento inicial e uma pontuação de crédito mais baixos se determinados requisitos forem atendidos.
Uma hipoteca sobre um salário de 200 mil, usando a regra 2,5, significavocê poderia pagar $ 500.000($ 200,00 x 2,5). Com uma taxa de juros de 4,5% e prazo de 30 anos, seu pagamento mensal seria de $ 2.533 e você pagaria $ 912.034 ao longo da vida da hipoteca devido aos juros.
Geralmente, você pode comprar uma casa entre US$ 180.000 e US$ 250.000 (talvez quase US$ 300.000) com um salário de US$ 50 mil.. Mas o seu orçamento específico para compra de uma casa dependerá da sua pontuação de crédito, da relação dívida / rendimento e do tamanho do pagamento inicial.
No entanto, existem alguns credores que oferecem empréstimos sem exigir verificação de renda. Esses empréstimos tendem a se enquadrar em três categorias principais:empréstimos para crédito excelente, empréstimos garantidos e empréstimos para casas de penhores.
O que é um processo de verificação de renda?
Verificação de rendaserve para estabelecer quanto alguém está ganhando com o objetivo de verificar se tem capacidade para pagar por algo. Portanto, a renda é um fator que pode determinar uma série de coisas, como estabelecer se alguém é elegível para um serviço, um empréstimo ou um aluguel.
- Juros ou dividendos de investimentos.
- Renda de imóvel alugado.
- Pensão alimentícia ou pensão alimentícia.
- Dinheiro ganho em um emprego de meio período ou em um negócio paralelo (desde que você tenha obtido essa renda pelo menos nos últimos dois anos)
- Rendimentos de pensões, contas de reforma ou benefícios da Segurança Social.
Sim, a função do subscritor de hipotecas inclui a verificação de extratos bancários.
Dica nº 1:Não solicite nenhuma nova linha de créditoDurante a subscrição. Quaisquer alterações e gastos financeiros importantes podem causar problemas durante o processo de subscrição. Novas linhas de crédito ou empréstimos podem interromper este processo. Além disso, evite fazer compras que possam diminuir seus ativos.
Um grande depósito é definido comoum único depósito que exceda 50% da renda mensal qualificada total para o empréstimo. Quando são utilizados extratos bancários (normalmente cobrindo os dois meses mais recentes), o credor deve avaliar grandes depósitos.
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