Quanto 1 ponto reduz uma taxa de juros?
Cada ponto de desconto de hipoteca geralmente custa um por cento do valor total do empréstimo e reduz a taxa de juros sobre seus pagamentos mensais em0,25 por cento. Por exemplo, se sua hipoteca for de US$ 300.000 e sua taxa de juros for de 3,5%, um ponto custa US$ 3.000 e reduz seus juros mensais para 3,25%.
Cada ponto de desconto da hipoteca normalmente reduz a taxa de juros do seu empréstimo em0,25 por cento, portanto, um ponto reduziria a taxa de hipoteca de 6,5% para 6,25% durante a vida do empréstimo.
Um ponto de hipoteca – às vezes chamado de ponto de desconto – é uma taxa única que você paga para reduzir a taxa de juros na compra ou refinanciamento de sua casa. Custos de um ponto de desconto1% do valor total do seu empréstimo à habitação. Por exemplo, se você fizer uma hipoteca de US$ 100.000, um ponto custará US$ 1.000.
Cada ponto é igual a1 por cento do valor do empréstimo, por exemplo, 2 pontos em um empréstimo de US$ 100.000 custaria US$ 2.000.
Os pontos de hipoteca, também conhecidos como pontos de desconto, são uma forma de juros pré-pagos. Você pode optar por pagar uma porcentagem dos juros antecipadamente para reduzir sua taxa de juros e pagamento mensal.Um ponto de hipoteca é igual a 1% do valor total do empréstimo.
Considerando o fato de que um ponto de hipoteca reduz sua taxa de hipoteca em 0,25%, se você quiser reduzir 1% em sua taxa de hipoteca, precisará comprar quatro pontos. Com base no exemplo acima, assumindo uma hipoteca de $ 344.800, quatro pontos de desconto custarãoUS$ 13.792.
Se você tiver patrimônio líquido suficiente para absorver custos mais altos, poderá pagar pontos de hipoteca. Depois, você pode financiá-los no empréstimo e reduzir seu pagamento mensal sem pagar do próprio bolso. Além disso, se você planeja manter sua casa por um tempo, seria inteligente pagar pontos para reduzir sua tarifa.
Por exemplo, você pode pagar meio ponto ou 0,5% do valor do empréstimo. Isso normalmente reduziria a taxa de juros em 0,125%. Ou você pode ter a opção de pagar 1,5 ponto ou dois pontos para reduzir ainda mais a taxa de juros. As classificações da NerdWallet são determinadas pela nossa equipe editorial.
Estrutura do Empréstimo
Com uma recompra permanente, os pontos são pagos ao credor para reduzir permanentemente a taxa de juros durante a vida do empréstimo.
Os analistas de hipotecas baseiam suas projeções em dados diferentes, masa maioria dos especialistas do mercado imobiliário prevê que as taxas avançarão para 6% até o final de 2024. Em última análise, um mercado hipotecário mais acessível dependerá da rapidez com que a Fed começar a cortar as taxas de juro.
Quanto custam 3 pontos em uma hipoteca?
Exemplo de pagamento de pontos de desconto
Em uma hipoteca de $ 100.000 com taxa de juros de 3%, seu pagamento mensal de principal e juros seria de $ 421 por mês. Se você adquirir três pontos de desconto, sua taxa de juros poderá ser de 2,25%, o que coloca seu pagamento mensal em$ 382 por mês.
Ainda assim, em alguns casos, comprar pontos pode valer a pena, inclusive quando: Você precisa reduzir o custo dos juros mensais para tornar uma hipoteca mais acessível. Sua pontuação de crédito não o qualifica para as taxas mais baixas disponíveis. Você tem dinheiro extra para gastar e deseja a dedução fiscal antecipada.
Os pontos de hipoteca, muitas vezes chamados de pontos de desconto, são uma forma de os compradores de casas pagarem para reduzir a taxa de juros do empréstimo à habitação. Cada ponto de hipoteca custa 1% do valor da hipoteca e reduzirá sua taxa de juros emaproximadamente 0,25%.
A maneira mais fácil de reduzir a taxa de hipoteca écomprar pontos de desconto. Cada ponto representa 1,0% do valor da hipoteca e reduz a taxa de hipoteca em 0,25%.
Os pontos permitem que você faça uma compensação entre seus custos iniciais e seu pagamento mensal.Ao pagar pontos, você paga mais adiantado, mas recebe uma taxa de juros menor e, portanto, paga menos ao longo do tempo. Os pontos podem ser uma boa escolha se você planeja manter o empréstimo por muito tempo. Um ponto equivale a um por cento do valor do empréstimo.
Os mutuários podem escolher planos de recompra com taxasaté 3% menor do que as taxas de hipoteca atuais. Por exemplo, se as taxas de mercado forem de 5%, uma recompra de 2-1 permitir-lhe-ia fazer pagamentos a uma taxa inicial de 3% no primeiro ano. A taxa aumenta a cada ano com base no plano que você escolher.
Cada ponto de desconto de hipoteca geralmente custa um por cento do valor total do empréstimo e reduz a taxa de juros sobre seus pagamentos mensais em0,25 por cento. Por exemplo, se sua hipoteca for de US$ 300.000 e sua taxa de juros for de 3,5%, um ponto custa US$ 3.000 e reduz seus juros mensais para 3,25%.
Exemplo de pontos de hipoteca
Diremos que você está solicitando um empréstimo de $ 400.000 – uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos, para simplificar – a uma taxa de juros de 3% e deseja comprar um único ponto de hipoteca:1 ponto = $ 4.000. 1 ponto reduzirá sua taxa de juros de 3% para 2,75%
Isso significa que uma redução de 0,25% na taxa de juros economizarácerca de US$ 20.000ao longo da vida do empréstimo. Se você está pensando em vender, comprar ou investir em imóveis, eu adoraria ajudar.
A moral é muito clara.Se o seu horizonte de tempo for curto, você deve investir em uma entrada maior, e se for longo, você deve investir em pontos mais altos.
É inteligente pagar pontos em uma hipoteca?
O resultado final dos pontos de desconto para empréstimos à habitação
Se você tem certeza de que permanecerá parado por muito tempo (muito além do ponto de equilíbrio), pagar por pontos para reduzir a taxa de hipoteca costuma ser um investimento que vale a pena.
produtos | Taxa de juro | ABRIL |
---|---|---|
Taxa fixa de 30 anos | 6,90% | 6,95% |
Taxa fixa de 20 anos | 6,78% | 6,84% |
Taxa fixa de 15 anos | 6,35% | 6,43% |
Taxa fixa de 10 anos | 6,30% | 6,38% |
Principais conclusões. Uma recompra de 2-1 éum tipo de financiamento que reduz a taxa de juros de uma hipoteca durante os primeiros dois anos antes de subir para a taxa regular e permanente. A taxa é normalmente dois pontos percentuais mais baixa durante o primeiro ano e um ponto percentual mais baixa no segundo ano.
As taxas de hipoteca estão subindo. Como você arcará com o aumento nos pagamentos mensais da hipoteca? Se você tiver uma hipoteca de US$ 300.000, um aumento de um por cento nas taxas de juros custará$ 175 por mês a maisem sua hipoteca. Se a sua taxa subir dois por cento, o pagamento da hipoteca será $ 350 mais alto.
Os custos de fechamento incluem despesas relacionadas à compra, financiamento e propriedade da casa. Para comprar e financiar o imóvel, você pagará várias taxas únicas ao seu credor e a terceirospara processar seu pedido de empréstimo e garantir que a casa seja um bom investimento(para você e para o banco).
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