Posso verificar a classificação de crédito de alguém?
Indivíduos e empresas devem obter permissão por escrito da pessoa cujo crédito procuram. Além da permissão por escrito, a pessoa também deve fornecer seu número de seguro social e endereço atual. Obter um relatório de crédito sem a permissão da pessoa é ilegal.
Sim, na maioria dos casos é ilegal verificar o relatório de crédito de outra pessoa. O Fair Credit Reporting Act (FCRA) é uma lei federal que define e limita quem pode receber informações relacionadas ao crédito.
Embora o público em geral não possa ver seu relatório de crédito,alguns grupos têm acesso legal a essas informações pessoais. Esses grupos incluem credores, credores, proprietários, empregadores, companhias de seguros, agências governamentais e prestadores de serviços públicos.
A menos que você poste fotos de seus relatórios de crédito nas redes sociais,suas informações de crédito não deveriam estar disponíveis ao público. Ele não aparecerá nos resultados do mecanismo de pesquisa e seus entes queridos não poderão solicitá-lo, independentemente do seu relacionamento.
Consultas difíceis normalmente exigem sua permissão por escrito. Eles ocorrem quando você solicita um cartão de crédito ou empréstimo pessoal, tenta alugar um apartamento e outras situações em que uma empresa tenta avaliar sua saúde financeira para uma finalidade específica.
A maneira como seu parceiro lida com suas finanças tem um impacto direto em você – e em sua pontuação de crédito. Masisso não significa que você tem o direito de verificar o histórico de crédito dele sem permissão. Pergunte primeiro. Na verdade, acessar um relatório de crédito que não seja o seu pode ser uma forma de fraude ou roubo de identidade.
Você tem o direito de solicitar uma cópia gratuita do seu relatório de crédito a cada ano de cada uma das três principais empresas de relatórios ao consumidor (Equifax, Experian e TransUnion) atévisitando AnnualCreditReport.com. Você também poderá visualizar relatórios gratuitos online com mais frequência.
Você pode acessar o relatório de crédito de outra pessoaentrar em contato diretamente com uma das agências de crédito(TransUnion, Equifax e Experian). Cada uma dessas agências fornece tecnicamente suas classificações de forma independente, mas todas as três pontuações devem ser bastante semelhantes para a mesma pessoa.
Também conhecidas como “verificações de crédito rígidas” ou “puxões rígidos”, as consultas difíceis são verificações que uma instituição financeira faz em seu crédito antes de decidir emprestar dinheiro a você. Essas consultas geralmente exigem o seu consentimento e ocorrem quando você solicita um cartão de crédito, empréstimo para aquisição de automóvel, empréstimo estudantil, empréstimo pessoal ou hipoteca.
Perguntas leves acontecem o tempo todo, mesmo sem você saber—uma empresa pode verificar sua pontuação de crédito se estiver planejando enviar uma oferta promocional a você. Essas consultas não afetam em nada sua pontuação de crédito. Mas investigações difíceis requerem o seu consentimento real antes que possam acontecer.
Quem mostra sua pontuação de crédito real?
É importante monitorar regularmente seus relatórios de crédito de todas as três principais agências de crédito –Experian, Equifax e TransUnion. Você pode obter um relatório de crédito semanal gratuito de todas as três agências em Annualcreditreport.com.
Você pode obter acesso ao seu relatório de crédito gratuito uma vez a cada 12 meses seligue para o Relatório Anual de Crédito em 1-877-322-8228. Você fornecerá seu endereço, os últimos quatro dígitos do seu número de Seguro Social e data de nascimento. Por fim, você escolherá de qual agência de crédito deseja obter seu relatório.
Quando você solicita uma cópia do seu relatório de crédito, você verá uma lista de qualquer pessoa que solicitou seu relatório de crédito no ano passado, incluindo quaisquer empregadores ou possíveis empregadores que solicitaram seu relatório nos últimos dois anos para fins de emprego.
Embora a verificação de crédito média lhe custeentre US$ 15 e US$ 40na maioria dos casos, é vital ter uma compreensão mais profunda das verificações de crédito do que apenas do custo, se você quiser avaliar os inquilinos com sucesso.
Para uma pontuação com intervalo entre 300 e 850,uma pontuação de crédito de 700 ou superior é geralmente considerada boa. Uma pontuação de 800 ou superior na mesma faixa é considerada excelente. A maioria dos consumidores tem pontuações de crédito que ficam entre 600 e 750. Em 2022, o FICO médio®Pontuação☉nos EUA atingiu 714.
Regulamentações federais impedem que indivíduos casados verifiquem o relatório de crédito pessoal do cônjuge. Há muitos motivos pelos quais um cônjuge pode querer verificar o crédito do cônjuge durante o divórcio.
Quando um cônjuge abre um cartão de crédito em seu nome sem o seu conhecimento ou consentimento,eles estão cometendo roubo de identidade, o que é uma violação da lei federal. Este ato de fraude de cartão de crédito não apenas viola a sua confiança, mas também tem graves implicações legais e acusações criminais para o perpetrador.
De acordo com a Experian (uma agência de crédito), obter o relatório de crédito de alguém sem sua permissão é considerado roubo de identidade e fraude, mesmo que você não o utilize para algum propósito nefasto.Mesmo se você for pai ou mãe, isso é uma violação das leis federais e estaduais e é punível com multas e prisão.
A pontuação de crédito mínima necessária para a maioria das hipotecas é normalmentepor volta de 620. No entanto, as hipotecas apoiadas pelo governo, como os empréstimos da Federal Housing Administration (FHA), normalmente têm requisitos de crédito mais baixos do que os empréstimos convencionais de taxa fixa e as hipotecas de taxa ajustável (ARMs).
Seus relatórios de crédito incluem informações sobreos tipos de contas de crédito que você possui, seu histórico de pagamentos e outras informações, como seus limites de crédito. Os relatórios de crédito das três agências nacionais de informação ao consumidor – Equifax, TransUnion e Experian – podem conter informações de contas diferentes.
O que é considerado uma boa pontuação de crédito?
Embora os intervalos variem dependendo do modelo de pontuação de crédito, geralmente as pontuações de crédito de 580 a 669 são consideradas justas;670 a 739são considerados bons; 740 a 799 são considerados muito bons; e 800 ou mais são considerados excelentes.
Verifique seus relatórios de crédito
Os credores geralmente reportam contas de dívida a uma ou mais agências de crédito, que então as adicionam ao relatório de crédito que mantêm. Os tipos de contas que você encontrará em seus relatórios de crédito incluem cartões de crédito, empréstimos pessoais, hipotecas e muito mais.
AnnualCreditReport.com é o site oficial para obter seus relatórios de crédito anuais gratuitos. Este direito é garantido por lei federal. Você pode verificar se este é o site oficial visitando o site do CFPB. Não se deixe enganar por sites semelhantes.
Aqui está a resposta curta: as pontuações e relatórios de crédito que você vê no Credit Karma vêm diretamente da TransUnion e Equifax, duas das três principais agências de crédito ao consumidor.As pontuações e relatórios de crédito que você vê no Credit Karma devem refletir com precisão suas informações de crédito, conforme relatadas por essas agências.
Se você encontrar uma consulta difícil não autorizada ou imprecisa, você podeapresentar uma carta de contestação e solicitar que a agência a remova do seu relatório. As agências de crédito ao consumidor devem investigar as solicitações de disputa, a menos que determinem que sua disputa é frívola.
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