Por que minha pontuação de crédito caiu 70 pontos sem motivo?
Existem muitos motivos pelos quais sua pontuação de crédito pode ter diminuído, incluindoum pagamento recente atrasado ou perdido, um pedido de novo crédito ou uma alteração no seu limite de crédito ou uso. A informação mais importante a compreender sobre o crédito são os factores que influenciam a sua pontuação.
O uso intenso do cartão de crédito, um pagamento perdido ou uma enxurrada de solicitações de crédito podem ser responsáveis por uma queda na pontuação de crédito. Amanda Barroso é redatora de finanças pessoais que ingressou na NerdWallet em 2021, cobrindo pontuação de crédito.
A pontuação de crédito pode cair devido a vários motivos, incluindo pagamentos atrasados ou perdidos, alterações na sua taxa de utilização de crédito, uma mudança no seu mix de crédito, fechamento de contas mais antigas (o que pode encurtar o comprimento geral do seu histórico de crédito) ou solicitação de novas contas. contas de crédito.
Coisas comonovos pedidos de crédito e pagamentos perdidospode afetar sua pontuação de crédito. Você pode melhorar sua pontuação de crédito de várias maneiras, inclusive certificando-se de estar no registro eleitoral, gerenciando bem as contas e limitando novos pedidos de crédito.
Alguns credores reportam-se a todas as três principais agências de crédito, mas outros reportam-se a apenas uma ou duas. Devido a essa diferença nos relatórios,cada uma das três agências de crédito pode ter informações de relatório de crédito ligeiramente diferentes para vocêe você poderá ver pontuações diferentes como resultado.
É possível que você veja sua pontuação de crédito cair após cumprir suas obrigações de pagamento de um empréstimo ou dívida de cartão de crédito.O pagamento da dívida pode diminuir sua pontuação de crédito se a remoção da dívida afetar certos fatores, como seu mix de crédito, a duração do seu histórico de crédito ou sua taxa de utilização de crédito.
Para aumentar sua pontuação de crédito em 70 pontos, você podeconteste erros em seu relatório de crédito, atualize pagamentos atrasados, pague dívidas e reduza sua utilização de crédito.
Para uma pontuação com intervalo entre 300 e 850,uma pontuação de crédito de 700 ou superior é geralmente considerada boa. Uma pontuação de 800 ou superior na mesma faixa é considerada excelente. A maioria dos consumidores tem pontuações de crédito que ficam entre 600 e 750. Em 2022, o FICO médio®Pontuação☉nos EUA atingiu 714.
De acordo com dados da FICO,um pagamento perdido de 30 diaspode diminuir uma pontuação de crédito justa de 17 para 37 pontos e uma pontuação de crédito muito boa ou excelente para cair de 63 para 83 pontos. Mas um pagamento perdido por mais 90 dias reduz a mesma pontuação justa de 27 para 47 pontos e reduz a pontuação excelente para 113 para 133 pontos.
Para que sua pontuação de crédito caia 100 pontos de uma vez, você provavelmente está falando sobreestar 90 dias atrasado ou mais em um empréstimo ou pagamento com cartão de crédito que você está enfrentando. Acredite ou não, um único atraso no pagamento pode causar danos nessa estimativa, especialmente se sua pontuação de crédito for mais alta para começar.
Como posso aumentar rapidamente minha pontuação de crédito?
- Revise seus relatórios de crédito em busca de erros e conteste quaisquer imprecisões. ...
- Continue pagando suas contas em dia. ...
- Melhore seu mix de crédito. ...
- Melhorar a utilização do crédito. ...
- Consulte Mais informação.
Vários fatores ponderados significam que mesmo sem crédito, sua pontuação de crédito ainda pode ser baixa porquea duração do seu histórico de crédito ou mix de crédito, por exemplo, também pode ser baixo.
Você tem o direito de contestar informações em seu relatório de crédito entrando em contatoa agência de créditoem cujo relatório a informação aparece. Também é uma boa ideia verificar as outras agências de crédito para garantir que as mesmas informações não apareçam nesses relatórios.
Simplificando,não existe pontuação “mais precisa”quando se trata de receber sua pontuação das principais agências de crédito.
Se a sua pontuação do Credit Karma não for precisa, o problema provavelmente está em outro lugar. Aquilo é,uma das agências cometeu um erro ou omitiu informação. Ou a informação pode ter sido comunicada a um departamento, mas não a outros.
As pontuações de crédito mais precisas são as versões mais recentes dos modelos de pontuação de crédito FICO Score e VantageScore:Pontuação FICO 9/10e VantageScore 3.0/4.0. É importante verificar uma pontuação de crédito confiável e precisa porque existem mais de 1.000 tipos diferentes de pontuações de crédito por aí.
Como alguém com uma pontuação de crédito de 650,você está firmemente no território “justo” do crédito. Geralmente, você pode se qualificar para produtos financeiros, como hipoteca ou empréstimo de carro, mas provavelmente pagará taxas de juros mais altas do que alguém com melhor pontuação de crédito. A faixa de crédito “boa” começa em 690.
Coisas que podem contribuir para uma queda na pontuação de crédito incluematrasos nos pagamentos, um alto índice de utilização de crédito e marcas depreciativas em um relatório de crédito. Verificar regularmente seus relatórios de crédito pode ajudá-lo a monitorar os efeitos do uso do crédito em sua pontuação.
É uma boa ideia pagar o saldo total do seu cartão de crédito sempre que puder. Manter um saldo mensal de cartão de crédito pode custar juros e aumentar sua taxa de utilização de crédito, que é um fator usado para calcular sua pontuação de crédito.
Um dos maiores motivos para a queda na pontuação de crédito é a falta ou atraso no pagamento. Se você tiver um crédito perfeito e enfrentar um obstáculo financeiro, um atraso no pagamento de 30 dias pode reduzir sua pontuação de crédito em até 100 pontos. Normalmente, os credores não relatam um atraso no pagamento até que haja pelo menos 30 dias de atraso.
Posso pagar a alguém para consertar meu crédito?
Você sempre pode tentar reparar seu crédito sozinho; no entanto, dependendo da sua situação financeira, trabalhar com um serviço de reparação de crédito confiável pode economizar tempo e proporcionar um resultado melhor a longo prazo.
- Não, não é possível aumentar sua pontuação de crédito da noite para o dia. ...
- Melhorar sua pontuação de crédito normalmente requer um comportamento financeiro responsável por um longo período. ...
- Pague suas contas em dia: faça pagamentos dentro do prazo de forma consistente para todas as suas contas de crédito, incluindo cartões de crédito, empréstimos e serviços públicos.
Embora os modelos mais antigos de pontuação de crédito chegassem a 900,você não pode mais atingir uma pontuação de crédito de 900. A pontuação mais alta que você pode receber hoje é 850. Qualquer valor acima de 800 é considerado uma excelente pontuação de crédito.
Muitos empréstimos convencionais permitem que você peça um empréstimo com uma pontuação de crédito “justa” de 620 ou superior, embora sua taxa de juros possa ser mais alta do que seria com uma pontuação de crédito mais alta. Os empréstimos FHA podem permitir pontuações tão baixas quanto 500, mas exigirão um pagamento inicial mais alto.
Quase 60% de todos os empréstimos FHA encerrados em junho de 2020 foram para mutuários com pontuação de crédito de 600 a 699, de acordo com Ellie Mae. Com uma pontuação de crédito nesta faixa,você só precisará de um pagamento inicial de 3,5% para obter um empréstimo FHA.
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