Por quanto tempo devo guardar contas e extratos bancários?
Faturas de cartão de crédito: Guarde os extratos do cartão de crédito por 60 dias, a menos que incluam despesas relacionadas a impostos. Neste caso, você deve mantê-los por 3 anos. Extratos bancários:Um mês. Contas: Um ano para qualquer coisa relacionada a impostos ou garantia; todas as outras contas devem ser destruídas assim que forem pagas.
Se você alguma vez enfrentar uma auditoria fiscal, terá todas as informações de que precisa. Você também deve considerar guardar documentos que verifiquem as informações em suas declarações por pelo menos sete anos, comoFormulários W-2 e 1099, recibos e pagamentos.
Para garantir a segurança, McBride diz para manter todos os registros fiscais depelo menos sete anos. Mantenha para sempre. Registros como certidões de nascimento e óbito, certidões de casamento, sentenças de divórcio, cartões de Seguro Social e documentos de dispensa militar devem ser mantidos indefinidamente.
Declarações fiscais e documentos comprovativos (guardar durante pelo menos três anos, mas idealmente até sete) Recibos de pagamento (guardar durante pelo menos seis meses, mas idealmente até um ano) Declarações de segurança social (manter cópias atualizadas) Extratos de fundos de reforma de fim de ano (mantenha cópias atuais)
Mantenha por 30 dias ou menos
Contas de serviços públicos e de telefone podem ser destruídas depois de pagas,a menos que contenham despesas dedutíveis de impostos.
O IRS reserva-se o direito de auditar o histórico financeiro de qualquer pessoa por até seis anos. Nesse caso, é aconselhável guardar os extratos do cartão de crédito por pelo menos três anos, de preferência seis se houver alto risco de auditoria.
- Benefícios de acidentes de trabalho;
- Certificados de isenção de retenção na fonte de funcionários; e.
- Registros fiscais da folha de pagamento.
Mantenha os registros por 3 anos a partir da data em que você apresentou sua declaração original ou 2 anos a partir da data em que pagou o imposto, o que ocorrer depois, se você registrar uma solicitação de crédito ou reembolso após apresentar sua declaração. Mantenha registros por 7 anos se você registrar uma reclamação por perda de títulos sem valor ou dedução de dívidas inadimplentes.
A regra abrange registros de exposição de funcionários a substâncias tóxicas e agentes físicos nocivos (conforme definido por 1910.1020(c)(5)) e registros médicos pessoais de funcionários (conforme definido por 1910.1020(c)(6)).Registros de exposiçãodeve ser mantido por 30 anos.
MANTER 3 A 7 ANOS
Sabendo disso, uma boa regra é guardar qualquer documento que verifique as informações em sua declaração de imposto de renda – incluindo formulários W-2 e 1099, extratos bancários e de corretagem, pagamentos de mensalidades e recibos de doações de caridade – por três a sete anos.
O IRS pode voltar mais de 10 anos?
Até onde o IRS pode voltar para impostos não declarados?O IRS pode voltar seis anosauditar e avaliar impostos, multas e juros adicionais para impostos não declarados. No entanto, não há prazo de prescrição se você não apresentar uma declaração de imposto de renda ou se o IRS suspeitar que você cometeu fraude.
Se você decidir se livrar dos documentos fiscais,certifique-se de destruí-los. As declarações fiscais contêm informações confidenciais que os ladrões de identidade adoram.
Mantenha porum ano ou menos– a menos que você esteja deduzindo uma despesa em sua declaração de imposto de renda: Contas mensais de serviços públicos/cabo/telefone: descarte-as quando souber que tudo está correto. Extratos de cartão de crédito: assim como suas contas mensais, você pode descartá-los quando souber que tudo está correto.
Exemplos de documentos valiosos usados com frequência incluem carteira de motorista, cartões de crédito, cartão de seguro saúde, registros de contas bancárias, cartão de identificação e documentação especial de saúde, como alergias, condições incapacitantes e tipo sanguíneo.
Guarde papéis importantes comocertidões de nascimento, testamentos, escrituras, títulos, apólices de seguro e cartões de Seguro Socialem um cofre ou caixa à prova de fogo que você possa acessar rapidamente em caso de emergência. E configure um sistema de arquivamento simples para manter todo o resto em seu lugar.
Tendo em mente as considerações fiscais, aqui estão sugestões que podem fazer sentido para muitas pessoas. Extratos de cartão de crédito e conta bancária:Salve aqueles sem utilidade na declaração de impostos por cerca de um ano, mas aqueles com importância fiscal deverão ser salvos por sete anos.
Registros antigos podem ser destruídos após 20 a 30 anos, de acordo com a política do banco. No entanto,os bancos não são obrigados a eliminar registros muito antigos e ainda podem ter a capacidade de recuperá-los. Acessar registros arquivados envolve recuperá-los manualmente do armazenamento. Isto leva tempo e os bancos cobrarão taxas para cobrir os custos.
Extratos bancários e cheques cancelados. Mesmo que sejam declarações antigas, devem ser destruídas. Seu nome, endereço, número de telefone e informações da conta bancária estão nesses extratos, junto com seus hábitos, compras e histórico bancário.
Para melhorar sua pontuação de crédito, a maioria dos especialistas em crédito recomenda que vocêevite usar mais de 30% do seu crédito disponível por cartão a qualquer momento. 3 Ao distribuir seus US$ 1.800 em compras por vários cartões, fica muito mais fácil manter baixo o índice de utilização de crédito.
Cancelar um cartão de crédito causará um impacto direto em sua pontuação de crédito, então, na maioria das vezes, você desejará manter a conta aberta. O gerenciamento correto de uma conta aberta e raramente usada pode exigir atenção extra, mas o esforço adicional ajudará no seu crédito no longo prazo.
Você deve manter cartões de crédito vencidos?
Assim que suas informações forem atualizadas e seu novo cartão de crédito ativado (mais sobre isso abaixo)você pode descartar seu cartão expirado. Se você tiver um cartão de crédito de plástico, poderá cortá-lo ou rasgá-lo antes de se livrar dele. Se você tiver um cartão de crédito de metal, ele pode ser grosso demais para ser cortado com a maioria das tesouras ou trituradores domésticos.
De acordo com o IRS, você deve manter seus registros por três anos a partir da data em que apresentou sua declaração original ou dois anos a partir da data em que pagou o imposto. No entanto, o IRS pode perguntar sobre declarações apresentadas nos últimos três a sete anos, razão pela qualé sempre uma boa ideia guardar seus extratos bancários por mais tempo.
Artigos muito importantes incluem:
Certidões de nascimento, adoção, casamento e óbito. Documentos legais (como documentos de divórcio e liquidação de propriedades). Contratos. Inventário doméstico.
A maioria dos proprietários normalmente guarda seus extratos paracerca de 3 anos. Mesmo que seu credor tenha cópias de seus extratos mensais, é uma boa ideia ter os físicos em mãos. Você pode querer manter cada um por um longo período de tempo se notar um erro em uma de suas declarações.
- Armazene os papéis em um ambiente fresco, seco e escuro.
- O calor e a umidade podem fazer com que o papel fique quebradiço ou mofado, e a luz pode causar desbotamento ou amarelecimento.
- Armazene papéis em recipientes de arquivo.
- Caixas, capas de papel, pastas ou tapetes devem sempre ter qualidade de preservação.
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