Para onde vai o dinheiro depositado?
Se você depositar dinheiro, esse dinheiro vaidiretamente para sua contae estará pronto para você usar imediatamente.Mas para cheques e outros itens que podem precisar de verificação (para proteger você e o banco), o dinheiro geralmente não estará disponível até o próximo dia útil.
Apenas uma pequena parte de seus depósitos em um banco é realmente mantida como dinheiro no banco.O restante do seu dinheiro (a maioria dos ativos do banco) é investido pelo banco em veículos como empréstimos ao consumidor ou negócios, títulos do governo e cartões de crédito.Os mutuários precisam pagar o banco de volta com juros.
Os bancos usam a maior parte dos depósitos paraestender empréstimos.Esses empréstimos são recuperados com um interesse.Os bancos cobram juros mais altos pelo crédito do que os depósitos.Portanto, a quantidade que eles recebem é maior que a quantidade que eles emprestam.
Enquanto entra no banco como uma quantia,Logo é quebrado.Uma pequena quantia é reservada como reservas de caixa, nos cofres do banco, em outros bancos ou no Federal Reserve.Historicamente, os bancos têm sido obrigados a manter um pequeno estoque de dinheiro, normalmente entre 3 e 10 % de seus depósitos, à mão.
Os bancos têm duas opções para o seu dinheiro.Eles colocaram a maior parte do dinheiro em um banco do Federal Reserve local e mantêm o dinheiro restante em um cofre.O cofre ajuda os bancos a fornecer aos clientes retiradas rápidas enquanto eles ganham juros sobre o dinheiro em um banco do Federal Reserve.
Os bancos tendem a manter apenas dinheiro suficiente no cofre para atender às suas necessidades de transação antecipadas.Os bancos muito pequenos podem manter apenas US $ 50.000 ou menos à mão, enquanto os bancos maiores podem manter até US $ 200.000 ou mais disponíveis para transações.Isso surpreende muitas pessoas que assumem que os cofres bancários estão sempre cheios de dinheiro.
Geralmente, é precisoDois a cinco dias úteisPara obter todos os fundos de um cheque em sua conta.No entanto, alguns fatores podem sustentar o processo de limpeza, como o status da sua conta ou o local onde você depositou o cheque.
No momento do depósito, os fundos se tornam propriedade deo banco depositário.Assim, como depositante, você é, em essência, um credor do banco.Depois que o banco aceita seu depósito, ele concorda em reembolsar o mesmo valor ou qualquer parte dele sob demanda.
Os bancos geralmente ganham dinheiro emprestando dinheiro dos depositantes e compensando -os com uma certa taxa de juros.Os bancos emprestarão o dinheiro aos mutuários, cobrando aos mutuários uma taxa de juros mais alta e lucrando com a propagação da taxa de juros.
Para emprestar mais, um banco deve garantir novos depósitos atraindo mais clientes.Sem depósitos, não haveria empréstimos ou, em outras palavras, os depósitos criaram empréstimos.
Quem pode acessar sua conta bancária legalmente?
Faça de alguém um "proprietário conjunto" da sua conta
Você pode fazer de alguém um proprietário conjunto de qualquer uma das suas contas bancárias enquanto vive.Qualquer proprietário conjunto de uma conta bancária tem acesso e direitos completos à conta enquanto você vive e após sua morte.
Quando um depósito em dinheiro de US $ 10.000 ou mais é feito, o banco ou a instituição financeira deve registrar um formulário que relate isso.Este formulário relata qualquer transação ou série de transações relacionadas nas quais a soma total é de US $ 10.000 ou mais.Portanto, dois depósitos em dinheiro relacionados de US $ 5.000 ou mais também precisam ser relatados.
Sim.Seu banco pode manter os fundos de acordo com sua política de disponibilidade de fundos.Ou pode ter colocado uma exceção de espera no depósito.
É perfeitamente legal fazer isso, mas saiba que os depósitos em dinheiro acima de US $ 10.000 serão relatados às autoridades federais.Isso não é um problema, desde que você possa documentar um negócio legal que produzisse esse dinheiro.
Limites de depósito: Assim como os bancos estabelecem limites diários de retirada dos caixas eletrônicos,Muitos definiram limites diários de depósito em dinheiro também, normalmente em torno de US $ 4.000 a US $ 5.000.Alguns também limitam o número de contas que você pode depositar a qualquer momento, independentemente de quanto dinheiro eles somam.
Depositar uma grande quantidade de dinheiro que éUS $ 10.000 ou maisSignifica que seu banco ou união de crédito o denunciará ao governo federal.O limite de US $ 10.000 foi criado como parte da Lei de Secreção do Banco, aprovada pelo Congresso em 1970 e ajustada com a Lei Patriota em 2002.
Os milionários também têm contas de equilíbrio zero com bancos privados.Eles deixam seu dinheiro em dinheiro e equivalentes em dinheiroE eles escrevem cheques em sua conta de equilíbrio zero.No final do dia útil, o banco privado, como custodiantes de suas várias contas, vende ativos líquidos suficientes para se estabelecer naquele dia.
Teoricamente,Você pode garantir US $ 1 milhão ou mais abrindo várias contas e maximizando seus limites de cobertura do FDIC.Por exemplo, você pode abrir quatro contas de poupança em quatro bancos diferentes, com US $ 250.000 cada.
O atual limite de cobertura do FDIC éUS $ 250.000 por depositante, por categoria de propriedade, por instituição financeira.Portanto, se você tiver contas de verificação e poupança em vários bancos, cada uma delas é segurada pelo FDIC até esse limite.
O valor do dinheiro que você pode retirar de um banco em um único dia dependerá da política de retirada em dinheiro do banco.Seu banco pode permitir que você retire US $ 5.000, US $ 10.000 ou até US $ 20.000 em dinheiro por dia.Ou seus limites diários de retirada em dinheiro podem estar bem abaixo desses valores.
Qual é o maior cheque que um banco vai descontar?
O maior valor de verificação que um banco em dinheiro varia significativamente com base nas políticas do banco, no tipo de conta que você possui e seu relacionamento com a instituição.Geralmente,não há limite máximo definidopara descontar cheques.
Nenhum banco vai descontar um cheque de US $ 25.000, a menos que eles possam verificar os fundos (cheque certificado ou bancário) ou você já possui esse valor no depósito com eles e ligou para o futuro para que eles tivessem esse valor de dinheiro disponível.Normalmente, você teria que depositar o cheque e aguardar a limpeza.
A resposta é sim, mas não é fácil.Cada conta pode ser rastreada, mas pode ser difícil identificar todas as pessoas envolvidas em uma transação.
Para concluir,Os bancos não podem aproveitar seu dinheiro sem sua permissão ou ordem judicial.No entanto, existem cenários em que os bancos podem congelar sua conta e manter seus fundos temporariamente.
Não. De fato, alguns bancos não permitem depósitos de ninguém além de você.Se eles permitirem, suprimirão qualquer informação confidencial no recibo.Se os depósitos forem diretos, então não, o depositante direto não pode ver seu saldo.
References
- https://www.freshbooks.com/hub/taxes/cash-deposit-irs
- https://time.com/personal-finance/article/how-much-cash-to-keep-in-checking-account/
- https://www.msn.com/en-us/money/personalfinance/what-is-the-largest-check-a-bank-will-cash/ar-BB1hYZSR
- https://www.ritchielawoffice.com/post/four-ways-you-can-allow-others-to-access-your-bank-accounts
- https://www.sgrlaw.com/does-the-money-in-your-bank-account-really-belong-to-you/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/atm-withdrawal-limits/
- https://www.quora.com/Can-someone-see-how-much-funds-I-have-in-my-bank-account-when-they-deposit
- https://www.bankrate.com/banking/what-banks-do-with-deposits/
- https://faisalkhan.com/learn/faq/faq-banking/can-offshore-accounts-be-traced/
- https://byjus.com/question-answer/what-do-banks-do-with-the-major-portion-of-deposits-that-they-accept-from-the/
- https://smartasset.com/financial-advisor/where-do-millionaires-keep-their-money
- https://www.sfgate.com/personal-finance/banking/article/can-you-deposit-cash-at-an-atm-18374171.php
- https://www.usnews.com/banking/articles/how-long-does-it-take-a-check-to-clear
- https://www.usnews.com/banking/articles/if-you-deposit-a-lot-of-cash-does-your-bank-report-it-to-the-government
- https://www.banks.com/articles/banking/where-banks-put-money/
- https://www.americanbullion.com/can-banks-seize-your-money/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/ways-to-insure-excess-deposits/
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/economics/how-do-banks-make-money/
- https://wonderopolis.org/wonder/how-much-money-can-a-bank-hold
- https://www.helpwithmybank.gov/help-topics/bank-accounts/funds-availability/index-funds-availability.html
- https://www.washingtonpost.com/business/interactive/2023/what-banks-do-with-your-money/
- https://www.investopedia.com/articles/investing/022416/why-banks-dont-need-your-money-make-loans.asp
- https://www.quora.com/How-can-I-cash-a-25-000-00-check-without-it-being-a-public-record
- https://www.quora.com/How-can-you-deposit-100-000-in-cash-into-your-bank-with-no-hassles