Como a combinação de contas bancárias afeta a pontuação de crédito?
Contas correntes, incluindo contas conjuntas, não fazem parte do seu histórico de crédito, portantoeles não afetam as pontuações de crédito. Seu relatório de crédito inclui apenas informações sobre suas dívidas, e as contas têm o mesmo efeito sobre seu crédito, esteja você associado à conta como pessoa física ou como coproprietário.
Ter duas ou mais contas correntes prejudicará minha pontuação de crédito?Não necessariamente, não. No entanto, ter duas ou mais contas à ordem não prejudicará necessariamente a sua pontuação de crédito, mas poderá ter um impacto negativo se começar a recorrer a vários descobertos – fazendo parecer que as suas finanças estão a ficar sobrecarregadas.
Dar o nó significa tomar algumas decisões com seu cônjuge sobre dinheiro. Ao embarcarem em sua nova vida juntos,mesclar contas bancárias pode fazer sentido se você planeja compartilhar a responsabilidade pelas contas, reunir suas economias e, de outra forma, lidar com as finanças em equipe.
Sua conta corrente geralmente não afeta sua pontuação de crédito. O uso diário normal de sua conta corrente, como fazer depósitos, emitir cheques, sacar fundos ou transferir dinheiro para outras contas, não aparece em seu relatório de crédito. Seu relatório de crédito inclui apenas o dinheiro que você deve ou já deveu.
Ter várias contas correntes também pode significarmais manutenção – e mais taxas – do banco se você ficar abaixo dos requisitos de saldo mínimo ou limites de inatividade.
Quanto mais contas você tiver, mais difícil será acompanhar seus detalhes e requisitos. A menos que você mantenha registros cuidadosos e atualizados, pode ser um desafio acompanhar nomes de usuários, senhas e detalhes como beneficiários e transferências ou saques programados.
Ou pode haver outras questões complicadas, como um sócio possuir seu próprio negócio e precisar manter o dinheiro separado para fins contábeis. Também é importante não combinar finanças prematuramente; os casais devem esperar até que ambas as partes realmente confiem uma na outra e estejam confiantes nos seus objetivos comuns.
Mantenha o processo simples se você e seu cônjuge já tiverem contas no mesmo banco. Vocês dois terão que aparecer com identidade válida. Depois, você pode fechar completamente as contas de um dos cônjuges, transferir o dinheiro para as contas do outro cônjuge e adicionar o nome dele. Ou você pode abrir novos com ambos os cônjuges como titulares de contas.
Mais importante:Histórico de pagamento
Seu histórico de pagamentos é um dos fatores de pontuação de crédito mais importantes e pode ter o maior impacto em sua pontuação. Ter um longo histórico de pagamentos dentro do prazo é melhor para sua pontuação de crédito, mas a falta de um pagamento pode prejudicá-la.
Em geral,é melhor deixar seus cartões de crédito abertos com saldo zero em vez de cancelá-los. Isso é verdade mesmo que eles não estejam sendo usados, pois os cartões de crédito abertos permitem que você mantenha um índice geral de utilização de crédito mais baixo e permitirão que seu histórico de crédito permaneça em seu relatório por mais tempo.
Que tipo de conta afeta a pontuação de crédito?
Existem três categorias gerais de contas de crédito que podem afetar sua pontuação de crédito:rotativo, aberto e parcelado. Embora ter uma variedade de tipos de crédito possa ser bom para a saúde do seu crédito, não é o fator mais importante na determinação de sua pontuação.
Mantenha uma conta bancária conjunta, mas também contas separadas
Muitos especialistas dirão queabrir uma conta bancária conjunta é uma boa ideia– mas para alguns casais, manter suas próprias contas individuais também o é.
Os pesquisadores determinaram queuma conta bancária conjunta pode ajudar os casais a alinharem os seus objetivos financeiros e aderirem às normas comunitárias, em vez de se comportarem de uma forma mais transacional. Se todo o dinheiro é dinheiro de todos, então os parceiros não precisam contabilizar a pontuação.
Os usuários de contas conjuntas que pagam contas mensais em dia e mantêm seu índice de utilização de crédito baixo provavelmente descobrirão que ambos podem construir boas pontuações de crédito, enquanto os usuários de contas conjuntas que perdem pagamentos ou usam a maior parte do crédito disponível podem ver quedas em suas pontuações de crédito.
Não há um número definido de contas bancárias que você deva ter. O número de contas bancárias certas para você depende de sua situação financeira pessoal e de seus objetivos.Você pode ter muitas contas bancárias se não conseguir gerenciar todas ou se não estiver mais contribuindo para todas elas.
Contanto que esse banco seja segurado pelo FDIC e seu depósito não exceda US$ 250.000, você estará seguro para fazê-lo. No entanto, pode valer a pena manter uma conta em um banco separado, caso um erro bancário ou congelamento acidental da conta resulte na perda de acesso ao seu dinheiro por um tempo.
Fechando uma conta bancárianormalmente não prejudicará seu crédito. Sua pontuação de crédito é baseada em como você gerencia o dinheiro emprestado, e suas contas correntes ou de poupança não são dívidas. Portanto, os encerramentos de contas bancárias não são comunicados às três principais agências de crédito: Experian, TransUnion e Equifax.
Ter várias contas – no mesmo banco ou em bancos diferentes –pode ser útil para gerenciar diferentes metas de poupança, e há poucos danos em fazer isso, pois não afeta seu crédito.
Quantas contas bancárias um americano médio tem? Os dados mais recentes mostram que o americano médio tem5.3 contas.
Deve ficar claro quemanter mais de US$ 250.000 em uma conta bancária ou poupança não é realmente uma boa ideia. Mas qual é a quantia certa para manter lá? Muitos especialistas sugerem manter uma renda de três a seis meses em uma conta poupança como fundo de emergência.
Quem paga impostos por conta conjunta?
Quem paga impostos sobre juros de uma conta bancária conjunta? Se você tiver uma conta conjunta,vocês dois podem ter que pagar impostos sobre uma parte da receita de juros. No entanto, o banco enviará apenas um formulário fiscal 1099-INT. Você pode perguntar ao banco quem receberá o formulário, pois essa pessoa deverá listar a renda em sua declaração de imposto de renda.
Em sua pesquisa, eles descobriram que43% dos casais tinham apenas contas conjuntas. Isto deixa 57% dos adultos usando algum tipo de conta bancária individual e conjunta ou optando por ser completamente separados. Nesta pesquisa, eles também descobriram que as gerações mais velhas têm maior probabilidade de conciliar as finanças.
Você está pagando taxas em contas duplicadas
Muitas contas não são gratuitas. Contas correntes e de poupança podem ter taxas de manutenção mensais que podem aumentar quando você tem várias contas em diversas instituições financeiras. Consolidação de contas – e instituições financeiras –pode reduzir o número de taxas que você está pagando.
Se você tiver contas em dois bancos que se fundem, há uma chance de que seu dinheiro combinado exceda o limite da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Mas aqui estão as boas notícias: após a fusão,suas contas ainda estarão protegidas individualmente por seis meses.
Geralmente você pode fazer issoatravés da plataforma bancária online do seu banco. Alguns bancos, especialmente aqueles sem grande presença online, exigirão que você ligue ou visite uma agência. Para vincular duas contas, você precisará dos números das contas, dos números de roteamento e da prova de que é o proprietário de ambas as contas.
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