Com que frequência sua pontuação de crédito real é atualizada?
Sua pontuação de crédito normalmente é atualizadapelo menos uma vez por mês. No entanto, isso pode variar dependendo da sua situação financeira específica. As pontuações de crédito são calculadas com base nas informações incluídas em seus relatórios de crédito. Portanto, para que sua pontuação de crédito seja atualizada, as informações em seus relatórios de crédito devem primeiro mudar.
Geralmente, você pode esperar que sua pontuação de crédito seja atualizadapelo menos uma vez por mês, mas pode ser mais frequente se você tiver vários produtos financeiros. Cada vez que qualquer um de seus credores envia informações para qualquer uma das três principais agências de crédito – Experian, Equifax e TransUnion – sua pontuação pode ser atualizada.
De um modo geral,não há data definida para cada mêsquando você pode esperar que sua pontuação de crédito seja atualizada. Tudo depende de quando o seu credor envia informações às agências de crédito, quando essas agências atualizam os seus relatórios e quando as empresas de pontuação de crédito utilizam esses relatórios para atualizar as suas pontuações.
Evento | Tempo médio de recuperação da pontuação de crédito |
---|---|
Falência | 6+ anos |
Execução hipotecária de casa | 3 anos |
Pagamento perdido/inadimplente | 18 meses |
Pagamento atrasado da hipoteca (30 a 90 dias) | 9 meses |
Adquira o hábito de verificar seus extratos de créditopelo menos uma vez por mês.
É possível que você veja sua pontuação de crédito cair após cumprir suas obrigações de pagamento de um empréstimo ou dívida de cartão de crédito.O pagamento da dívida pode diminuir sua pontuação de crédito se a remoção da dívida afetar certos fatores, como seu mix de crédito, a duração do seu histórico de crédito ou sua taxa de utilização de crédito.
Tudo depende da sua situação única e das ações específicas que você está realizando para melhorar seu crédito. Realisticamente, você provavelmente não verá sua pontuação de crédito aumentar emmais de 10 pontosem um mês.
Para uma pontuação com intervalo entre 300 e 850,uma pontuação de crédito de 700 ou superior é geralmente considerada boa. Uma pontuação de 800 ou superior na mesma faixa é considerada excelente. A maioria dos consumidores tem pontuações de crédito que ficam entre 600 e 750. Em 2022, o FICO médio®Pontuação☉nos EUA atingiu 714.
Os credores normalmente reportam informações atualizadas mensalmente, por isso é possível melhorar sua pontuação em 100 pontos em30 dias. No entanto, provavelmente levará vários meses para que sua pontuação atinja todo o seu potencial. Você pode usar o simulador de pontuação de crédito gratuito do WalletHub para aprender como diferentes ações podem afetar seu crédito.
Usar mais saldo do cartão de crédito do que o normal – mesmo que você pague em dia – pode reduzir sua pontuação até que um novo saldo menor seja relatado no mês seguinte. Contas encerradas e limites de crédito mais baixos também podem resultar em pontuações mais baixas, mesmo que o seu comportamento de pagamento não tenha mudado.
Com que frequência a pontuação FICO é atualizada?
Sua pontuação de crédito normalmente é atualizadapelo menos uma vez por mês. No entanto, isso pode variar dependendo da sua situação financeira específica. As pontuações de crédito são calculadas com base nas informações incluídas em seus relatórios de crédito. Portanto, para que sua pontuação de crédito seja atualizada, as informações em seus relatórios de crédito devem primeiro mudar.
Como alguém com uma pontuação de crédito de 650,você está firmemente no território “justo” do crédito. Geralmente, você pode se qualificar para produtos financeiros, como hipoteca ou empréstimo de carro, mas provavelmente pagará taxas de juros mais altas do que alguém com melhor pontuação de crédito. A faixa de crédito “boa” começa em 690.
Fique de olho em todos os três relatórios de crédito em busca de erros que possam estar afetando sua pontuação de crédito.Verifique regularmente sua pontuação FICO e VantageScoree, antes de solicitar uma linha de crédito, pergunte ao credor qual modelo e versão de pontuação ele utiliza.
Embora os intervalos variem dependendo do modelo de pontuação de crédito, geralmente as pontuações de crédito de 580 a 669 são consideradas justas; 670 a 739 são considerados bons; 740 a 799 são considerados muito bons; e800 e acimasão considerados excelentes.
FICO scoressão geralmente conhecidos por serem os mais utilizados pelos credores. Mas o modelo de pontuação de crédito utilizado pode variar de acordo com o credor. Embora o FICO Score 8 seja o mais comum, os credores hipotecários podem usar o FICO Score 2, 4 ou 5. Os credores de automóveis costumam usar um dos FICO Auto Scores.
O Consumer Financial Protection Bureau sugere verificar seus relatórios de crédito uma vez por ano, no mínimo. O especialista em crédito John Ulzheimer sugere uma cadência deuma vez por mês. Você pode obter seus relatórios gratuitamente todas as semanas nas três principais agências de crédito usando AnnualCreditReport.com.
De modo geral, você provavelmente precisará de uma pontuação depelo menos 620– o que é classificado como uma classificação “justa” – para se qualificar junto à maioria dos credores. Porém, com um empréstimo da Federal Housing Administration (FHA), você poderá ser aprovado com uma pontuação tão baixa quanto 500.
É uma boa ideia pagar o saldo total do seu cartão de crédito sempre que puder. Manter um saldo mensal de cartão de crédito pode custar juros e aumentar sua taxa de utilização de crédito, que é um fator usado para calcular sua pontuação de crédito.
Pagar consistentemente seu cartão de crédito em dia todos os meses é um passo para melhorar sua pontuação de crédito. No entanto, as pontuações de crédito são calculadas em momentos diferentes, portantose sua pontuação for calculada em um dia em que você tem um saldo alto, isso poderá afetar sua pontuação mesmo se você pagar o saldo integralmente no dia seguinte.
Faça seus pagamentos em dia
Pagar suas contas em dia é a coisa mais importante que você pode fazer para ajudar a aumentar sua pontuação.
Como posso aumentar minha pontuação de crédito em 100 pontos durante a noite?
- Não, não é possível aumentar sua pontuação de crédito da noite para o dia. ...
- Melhorar sua pontuação de crédito normalmente requer um comportamento financeiro responsável por um longo período. ...
- Pague suas contas em dia: faça pagamentos dentro do prazo de forma consistente para todas as suas contas de crédito, incluindo cartões de crédito, empréstimos e serviços públicos.
Pagar seus cartões antes do fechamento do extrato diminuirá sua utilização geral, o que deve ajudar a aumentar sua pontuação de crédito por alguns dias. Pagar a fatura do cartão de crédito antecipadamente – mas após o fechamento do extrato – às vezes também pode ajudar a reduzir sua utilização.
Excelente (760-850) – Sua pontuação de crédito não terá impacto na sua taxa de juros. Provavelmente será oferecida a você a tarifa mais baixa disponível. Muito bom (700-760) – Sua pontuação de crédito pode ter um impacto mínimo na sua taxa de juros. Podem ser oferecidas taxas de juros 0,25% superiores às mais baixas disponíveis.
No entanto, com uma pontuação de crédito de 716,você deve se qualificar para taxas equivalentes às médias nacionais. Além disso, mesmo que sua pontuação o qualifique para uma hipoteca, é importante saber que quanto mais baixa for sua pontuação, mais forte será o restante de suas qualificações.
Quase 60% de todos os empréstimos FHA encerrados em junho de 2020 foram para mutuários com pontuação de crédito de 600 a 699, de acordo com Ellie Mae. Com uma pontuação de crédito nesta faixa,você só precisará de um pagamento inicial de 3,5% para obter um empréstimo FHA.
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