Mesmo quando a inflação cai e oO ciclo de aperto do Federal Reserve parece que está prestes a terminar, a economia aindaenfrenta o risco de uma recessão.Construir um portfólio que possui pelo menos alguns ativos menos riscos pode ser útil para ajudá-lo a superar a volatilidade no mercado.
O trade-off, é claro, é que, na redução da exposição ao risco, é provável que os investidores obtenham retornos mais baixos a longo prazo.Isso pode ser bom se seu objetivo é preservar o capital e manter um fluxo constante de receita de juros.
Mas se você estiver procurando crescimento, considere investir estratégias que correspondam às suas metas de longo prazo.Investimentos de risco ainda mais alto, como ações, têm segmentos (como estoques de dividendos) que reduzem o risco relativo ao mesmo tempo em que fornecem retornos atraentes de longo prazo.
O que considerar
Dependendoquanto risco você está disposto a correr, existem alguns cenários que podem se desenrolar:
- Sem risco -Você nunca perderá um centavo do seu diretor.
- Algum risco -É razoável dizer que você vai quebrar ou sofrer uma pequena perda ao longo do tempo.
No entanto, existem duas capturas: investimentos de baixo risco ganham retornos mais baixos do que você poderia encontrar em outros lugares com risco;E a inflação pode corroer o poder de compra do dinheiro escondido em investimentos de baixo risco.
Se você optar por apenas investimentos de baixo risco, provavelmente perderá o poder de compra ao longo do tempo.É também por isso que peças de baixo risco fazemmelhores investimentos de curto prazoou um esconderijo para o seu fundo de emergência.Por outro lado, investimentos de maior risco são mais adequados para objetivos de longo prazo.
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Aqui estão os melhores investimentos de baixo risco em abril de 2024:
- Contas de poupança de alto rendimento
- Fundos do mercado monetário
- Certificados de depósito de curto prazo
- Série I Savings Bonds
- Tesouraria, notas, títulos e dicas
- Títulos corporativos
- Estoques que pagam dividendos
- Ações preferidas
- Contas do mercado monetário
- Anuidades fixas
Visão geral: Melhores investimentos de baixo risco em 2024
1. Contas de poupança de alto rendimento
Embora não seja tecnicamente um investimento,Contas de poupançaOfereça um retorno modesto sobre seu dinheiro.Você encontrará as opções de maior rendimento pesquisando on-line e poderá obter um pouco mais de rendimento se estiver disposto a verificar as tabelas de tarifas e fazer compras.
Por que investir:Aconta poupança de alto rendimentoé completamente seguro no sentido de que você nunca perderá dinheiro.A maioria das contassão segurados pelo governoAté US $ 250.000 por tipo de conta por banco, para que você seja compensado mesmo que a instituição financeira falhe.
Risco:O dinheiro não perde o valor do dólar, emboraA inflação pode corroer seu poder de compra.
2. Fundos do mercado monetário
Fundos do mercado monetáriosão pools de CDs, títulos de curto prazo e outros investimentos de baixo risco agrupados para diversificar riscos e geralmente são vendidos por empresas de corretagem e empresas de fundos mútuos.
Por que investir:Ao contrário de um CD, umfundo de mercado monetárioé líquido, o que significa que você normalmente pode retirar seus fundos a qualquer momento sem ser penalizado.
Risco:Os fundos do mercado monetário geralmente são bastante seguros, diz Ben Wacek, fundador e planejador financeiro do Guide Financial Planning em Minneapolis.
"O banco diz a você qual taxa você obterá e seu objetivo é que o valor por ação não seja inferior a US $ 1", diz ele.
3. Certificados de depósito de curto prazo
CDs bancáriossão sempre à prova de perdas em umConta apoiada por FDIC, a menos que você retire o dinheiro mais cedo.Para encontrar as melhores tarifas, convém comprar on -line e comparar o que os bancos oferecem.Com as taxas de juros subindo substancialmente nos últimos anos, pode fazer sentido possuirCDs de curto prazoe então reinveste se as taxas subirem.Você deve evitar estar trancado em CDs abaixo do mercado por muito tempo.
Uma alternativa a um CD de curto prazo é umCD sem penalidade, o que permite se esquivar da penalidade típica pela retirada antecipada.Assim, você pode retirar seu dinheiro e depois movê-lo para um CD mais bem remunerado sem os custos usuais.
Por que investir:Se você deixar o CD intacto até que o prazo termine, o banco promete pagar uma taxa de juros definida sobre o termo especificado.
Algumas contas de poupança pagam taxas de juros mais altas do que alguns CDs, mas as chamadas contas de alto rendimento podem exigir um grande depósito.
Risco:Se você remover os fundos de um CD mais cedo, normalmente perderá parte do interesse que ganhou.Alguns bancos também atingem você com a perda de uma parte do principal, por isso é importante ler as regras e verificarTaxas de CDantes de investir.Além disso, se você se bloquear em um CD de longo prazo e as taxas gerais aumentarem, receberá um menor rendimento.Para obter uma taxa de mercado, você precisará cancelar o CD e normalmente precisará pagar uma penalidade para fazê -lo.
4. Títulos de poupança da série I
ASérie I Savings Bondé um título de baixo risco que se ajusta à inflação, ajudando a proteger seu investimento.Quando a inflação aumenta, a taxa de juros do título é ajustada para cima.Mas quando a inflação cai, o pagamento do título também cai.Você pode comprar oSérie I Bondde tesouredirect.gov, que é operado pelo Departamento do Tesouro dos EUA.
"O i Bond é uma boa opção para proteção contra a inflação, porque você obtém uma taxa fixa e uma taxa de inflação adicionada a cada seis meses", diz McKayla Braden, ex -consultor sênior do Departamento do Tesouro, referindo -se a um prêmio de inflação que érevisado duas vezes por ano.
Por que investir:A série I Bond ajusta seu pagamento semestralmente, dependendo da taxa de inflação.Com altos níveis de inflação, o título está pagando um rendimento considerável.Isso se ajustará mais alto se a inflação continuar a subir também.Portanto, o título ajuda a proteger seu investimento contra a devastação do aumento dos preços.
Risco:Os títulos de poupança são apoiados pelo governo dos EUA, por isso são considerados tão seguros quanto um investimento.No entanto, não se esqueça de que o pagamento de juros do título cairá se e quando a inflação se acalmar.
Se um título de poupança dos EUA for resgatado antes de cinco anos, uma penalidade dos últimos três meses de juros é cobrada.
5. Bills, notas, títulos e dicas do tesouro
OTesouro dos EUATambém emite projetos de lei do tesouro, notas do tesouro, títulos do Tesouro e títulos protegidos pela inflação do Tesouro ou dicas:
- As contas do Tesouro amadurecem em um ano ou mais cedo.
- As notas do Tesouro se estendem até 10 anos.
- Os títulos do Tesouro amadurecem até 30 anos.
- Dicas são títulos cujo valor principal sobe ou desce, dependendo da direção da inflação.
Por que investir:Todos esses são títulos altamente líquidos que podem serComprou e vendido diretamente ou através de fundos mútuos.
Risco: Se você mantiver tesouros até que eles amadurecem, você geralmente não perde dinheiro, a menos que compre um vínculo negativo.Se você os vender mais cedo do que a maturidade, poderá perder parte de seu diretor, pois o valor flutuará à medida que as taxas de juros aumentam e diminuem.As taxas de juros crescentes tornam o valor dos títulos existentes cair e vice -versa.
6. Títulos corporativos
As empresas também emitem títulos, que pode ocorrer em variedades de risco relativamente baixo (emitidas por grandes empresas lucrativas) até as muito arriscadas.O mais baixo dos baixos é conhecido como títulos de alto rendimento ou "títulos de junk".
"Existem títulos corporativos de alto rendimento, baixa taxa, baixa qualidade", diz Cheryl Krueger, fundadora da crescente parceira financeira da Fortunes em Schaumburg, Illinois."Considero isso mais arriscado, porque você não tem apenas o risco de taxa de juros, mas também o risco padrão".
- Risco da taxa de juros:O valor de mercado de um título pode flutuar à medida que as taxas de juros mudam.Os valores de títulos aumentam quando as taxas caem e os valores de títulos diminuem quando as taxas aumentam.
- Risco padrão:A empresa pode deixar de cumprir sua promessa de fazer o interesse e os principais pagamentos, potencialmente deixando você sem nada sobre o investimento.
Por que investir:Para mitigar os riscos da taxa de juros, os investidores podem selecionar títulos que amadurecem nos próximos anos.Os títulos de longo prazo são mais sensíveis a mudanças nas taxas de juros.Para reduzir o risco de inadimplência, os investidores podem selecionar títulos de alta qualidade de empresas grandes e respeitáveis ou comprar fundos que investem em um portfólio diversificado desses títulos.
Risco:Pensa-se geralmente que os títulos são mais baixos do que as ações, embora nenhuma classe de ativos seja livre de riscos.
"Os detentores de títulos são mais altos na hierarquia do que os acionistas; portanto, se a empresa for falida, os detentores de títulos recuperam seu dinheiro aos acionistas", diz Wacek.
7. Estoques que pagam dividendos
As ações não são tão seguras quanto dinheiro, contas de poupança ou dívidas do governo, mas geralmente são menos arriscadas do que os altíssimos, como opções ou futuros.Os estoques de dividendos são considerados mais segurosdo que as ações de alto crescimento, porque pagam dividendos em dinheiro, ajudando a limitar sua volatilidade, mas não a eliminando.EntãoEstoques de dividendosirá flutuar com o mercado, mas pode não cair tão longe quando o mercado estiver deprimido.
Por que investir:As ações que pagam dividendos geralmente são percebidas como menos arriscadas do que as que não o fazem.
"Eu não diria que um estoque que paga dividendos é um investimento de baixo risco, porque havia ações que pagam dividendos que perderam 20 % ou 30 % em 2008", diz Wacek."Mas, em geral, é um risco menor do que um estoque de crescimento".
Isso ocorre porque as empresas que pagam dividendos tendem a ser mais estáveis e maduras, e oferecem o dividendo, bem como a possibilidade de apreciação do preço das ações.
"Você não depende apenas do valor desse estoque, que pode flutuar, mas também recebe uma renda regular dessa ação", diz Wacek.
Risco:Um risco de ações de dividendos é se a empresa chegar a tempos difíceis e declara uma perda, forçando -a a aparar ou eliminar completamente seu dividendo, o que prejudicará o preço das ações.
8. Estoques preferenciais
Ações preferidassão mais parecidos com títulos de grau inferior do que as ações ordinárias.Ainda assim, seus valores podem flutuar substancialmente se o mercado cair ou se as taxas de juros aumentarem.
Por que investir:Como um título, as ações preferenciais fazem um pagamento regular em dinheiro.Mas, de maneira incomum, as empresas que emitem ações preferenciais podem suspender o dividendo em algumas circunstâncias, embora muitas vezes a empresa precise compensar pagamentos perdidos.E a empresa precisa pagar dividendos em ações preferenciais antes que os dividendos possam ser pagos aos acionistas ordinários.
Risco:O estoque preferencial é como uma versão mais arriscada de um título, mas geralmente é mais segura que um estoque.Eles são frequentemente chamados de títulos híbridos porque os detentores de ações preferenciais são pagos após os títulos, mas antes dos acionistas.As ações preferenciais normalmente negociam em uma bolsa de valores como outras ações e precisam ser analisadas com cuidado antes de comprar.
9. Contas do mercado monetário
Aconta do mercado monetárioPode parecer uma conta poupança e oferece muitos dos mesmos benefícios, incluindo um cartão de débito e pagamentos de juros.Uma conta do mercado monetário pode exigir um depósito mínimo mais alto do que uma conta poupança, no entanto.
Por que investir:As taxas de contas do mercado monetário podem ser mais altas que as contas de poupança comparáveis.Além disso, você terá a flexibilidade de gastar o dinheiro, se precisar, embora a conta do mercado monetário possa ter um limite para seus saques mensais, semelhante a uma conta poupança.Você deseja procurar as melhores taxas aquipara garantir que você esteja maximizando seus retornos.
Risco:As contas do mercado monetário são protegidas pelo FDIC, com garantias de até US $ 250.000 por depositante por banco.Portanto, as contas do mercado monetário não apresentam riscos ao seu principal.Talvez o maior risco seja o custo de ter muito dinheiro em sua conta e não obter juros suficientes para superar a inflação, o que significa que você pode perder o poder de compra ao longo do tempo.
10. Anuidades fixas
Uma anuidade é um contrato, geralmente feito com uma companhia de seguros, que pagará um certo nível de renda durante algum período em troca de um pagamento inicial.A anuidade pode ser estruturada de várias maneiras, como pagar por um período fixo como 20 anos ou até a morte do cliente.
Com umanuidade fixa, o contrato promete pagar uma quantia específica de dinheiro, geralmente mensalmente, durante um período de tempo.Você pode contribuir com um montante fixo e receber seu pagamento iniciando imediatamente, ou pagá -lo com o tempo e fazer com que a anuidade comece a pagar em alguma data futura (como a data da aposentadoria.)
Por que investir:Uma anuidade fixa pode fornecer uma renda e retorno garantidos, oferecendo maior segurança financeira, especialmente durante períodos em que você não está mais trabalhando.Uma anuidade também pode oferecer uma maneira de aumentar sua renda de forma diferida e você pode contribuir com um valor ilimitado para a conta.As anuidades também podem vir com uma série de outros benefícios, como benefícios de morte ou pagamentos mínimos garantidos, dependendo do contrato.
Risco:Os contratos de anuidade são notoriamente complexos e, portanto, você pode não estar conseguindo exatamente o que espera se não ler as letras minuciosas do contrato de perto.As anuidades são bastante ilíquidas, o que significa que pode ser difícil ou impossível sair de um sem incorrer em uma penalidade significativa.Se a inflação subir substancialmente no futuro, seu pagamento garantido também pode não parecer atraente.
Isenção de responsabilidade editorial: Todos os investidores são aconselhados a conduzir sua própria pesquisa independente sobre estratégias de investimento antes de tomar uma decisão de investimento.Além disso, os investidores são informados de que o desempenho do produto de investimento passado não é garantia de valorização futura de preços.
